Tržište hipoteke Nedavno rangirano Lending Tree njegovi su najbolji gradovi za prve kupce kuća, a rezultati su... pa, recimo, to je sjajna vijest ako želite živjeti u Little Rocku, Ark., za kojeg je Lending Tree ustanovilo da je najpoželjniji američki grad, prvi dom kupci.
Birmingham, Ala., Grand Rapids, Mich., Youngstown, Ohio i Winston, N.C., zaokružili su pet najboljih. I dok su dva grada s najviše bodova bila na Jugu, 12 od najboljih 15 bilo je u pojasu hrđe savezne države Ohio, Michigan, Indiana i Pennsylvania, uključujući Indianapolis (br. 7) i Pittsburgh (Br. 9). U međuvremenu su bili najzahtjevniji gradovi za kupce koji su prvi put bili Denver, New York i San Francisco.
Da bi došao do ovih zaključaka, Lending Tree je 100 najvećih američkih gradova ocijenio šest kriterija, od kojih je nekoliko koji su bili usmjereni na početne uplate - s obzirom da su to velike prepreke s kojima se kupci prvi put susreću s. Evo pogleda u njihovih šest kategorija (i zašto mislim da ih se nekoliko može sigurno ignorirati):
Prosječni predujam: Ušteda za predujam jedna je od najvećih prepreka za kupnju vašeg prvog doma. Ne da je lako, ali barem je lakše doći do 20.000 dolara u gotovini od, recimo, 60.000 dolara.
Manji prosječni predujam može ukazivati na to da su cijene kuća na područjima jednostavno stvarno niske ili da su prodavači i zajmodavci ugodniji s hipotekama na nižim iznosima. Bilo koji od njih mogao bi pomoći kupcu kuće koji prvi put štedi novac. Najniži prosječni predujam bio je 19.809 USD u McAllenu u Teksasu.
Udio kupaca koji koriste financiranje FHA: Hipoteke koje podupire Federalna stambena uprava nude polog za isplatu do 3% i malo više fleksibilnosti s omjerom duga i prihoda i kreditnim rezultatima. Međutim, nisam siguran koliko je to važno s obzirom na ostale mjere predujma.
Uz to, neke države i gradovi nude svoje programi za kupce kod kuće koji su još darežljiviji od kredita FHA-e, a čini se da ova mjerila zanemaruje ili čak kažnjava ta mjesta. Gotovo polovica (49%) kupaca u Grand Rapidsu koristila je FHA kredit, najviše u zemlji.
Prosječni postotak predujma: To je još jedna dobra mjera koja se s problemom akontacije nalazi iz nešto drugačijeg kuta. Na konkurentnim tržištima ulagači mogu prevariti kupce koji prvi put nude gotovinske ponude - tj. 100% predujam - brzo sakupljanje domova bez potrebe da čekaju financiranje izvanrednih stanja.
Iako mjerna vrijednost prosječnog predujma nagrađuje tržišta s niskim cijenama, ovo može izmjeriti je li tržište s višim cijenama uopće pristupačno za prva vremena. Najniži prosječni postotak predujma bio je u El Pasu, Teksas, sa 10% prodajne cijene.
Postotak kupaca s subprim kreditom (ispod 680): Budući da kupci kuća za prvi put uglavnom imaju lošiji kredit od sadašnjih vlasnika kuća, Lending Tree tvrdi da bi suočavaju se s manje konkurencije (i stoga imaju lakšu kupnju) u zajednicama bez puno dobrog kredita kupci.
Ali ne vidim kako to zaista pomaže. Ako ništa, na temelju stambene krize 2007-08., Tržište s većim udjelom hipotekarnih hipoteka zvuči kao čekanja implozija koju biste trebali izbjeći, zar ne? Grand Rapids je bio prvo mjesto ovdje, s 59% kupaca koji su osvojili subprime bonuse. Toledo i Akron, Ohio, nisu zaostajali.
Indeks mogućnosti stanovanja: Ovim se mjeri udio prodanih domova koji bi se smatrali pristupačnim za obitelj koja ostvaruje srednji dohodak područja - što znači da isplata hipoteke ne bi prelazila 30% prihoda vašeg kućanstva.
Ovo je dobra metrika na koju treba obratiti pozornost, jer se dohotci i životni troškovi toliko razlikuju u čitavoj državi. Youngstown, Ohio, predvodio je naciju u ovoj kategoriji s 90,1% domova koji su smatrani pristupačnim na srednjem dohotku.
Prosječni FHA predujam u odnosu na prosječni predujam: Razlika u dolaru između 3% predujma na FHA kreditu i 20% predujma kod tradicionalne hipoteke je manja dramatično u područjima gdje prosječni dom košta 100 000 USD (razlika od 17 000 USD) nego tamo gdje košta 500 000 USD (razlika u $85,000). Na taj se način pokušava zabilježiti vrijednost FHA-ovog popusta.
Grand Rapids je bio broj 1, ali nisam siguran da je ta metrika osobito korisna: San Jose, Kalifornija, gdje je prosječni predujam je bio nevjerojatnih 152.650 dolara, zauzeo je 6. mjesto u ovoj kategoriji što mu je pomoglo da zauzme visoko mjesto u ukupnom poretku, unatoč tome što je prilično paklena noćna mora tržišta stanovanja za većinu kupaca koji prvi put kupuju.
Iako ove vrste rangiranja nikada nisu savršene, i ne žurim s selidbom u Little Rock, morate priznati da bi bilo puno lakše kupiti svoj prvi dom tamo nego u San Franciscu.
