Ponekad, kad gledam nedavno umirovljeni rani četrdeseti, nešto se agonizira nad kojom talijansku vilu biram na nekoj međunarodnoj show lova na kuće, sjedim i razmišljam: "Što su ovi ljudi učinili dobro da ih tako rano dođu na ovo mjesto u životu?" Ili, jasnije, "što radim u redu?”
Svi sanjaju da će se jednog dana povući, a većina nas pretpostavlja da će to biti u našim sumračnim godinama. To, međutim, ne znači da ne držimo prekrižene prste u nadi da ćemo se rano povući i raditi nevjerojatne stvari poput uživanja u globusu. Kad bi samo to bilo tako jednostavno kao što bih to želio, a?
Stvarnost je takva da rano povlačenje, kao i većina stvari koje vrijedi raditi, zahtijeva planiranje i - ovdje ne iznenađuje - naporan rad. Budući da ćete tamo biti u suprotnom slučaju, možda ćete se i sami sebi zaputiti u prijevremenu mirovinu.
Predanost pametnom planiranju i poduzimanje malih koraka u 20-ima mogu vam pomoći da rano stignete u penziju. Evo nekoliko stvari koje možete učiniti da biste se pomakli do te prekretnice - uključujući savjete ljudi koji su to stvarno učinili.
Kada razmišljate o mirovinskom planiranju, štednja novca je, naravno, jedna od prvih stvari koja vam padne na pamet. Ali nije stvar samo ubacivanje povremenih promjena u praznu staklenku s krastavcima. Ako se želite ozbiljno baviti prijevremenim umirovljenjem, morate biti strateški i namjerni u svojoj uštedi - što se u osnovi svodi na smanjenje velikih troškova.
"Zaista biste se trebali usredotočiti na najveće pokretače igala u svojoj potrošnji", rekla je, objašnjavajući joj osobni pristup, "Upravo ste diplomirali na fakultetu, navikli ste na ne-najluksuznije smještaj. To je bila moja najveća stvar. Znam da su moji suvremenici vjerojatno potrošili 400 do 600 dolara više na najam mjesečno, tako da je to 7000 dolara više godišnje. "
Takva pametna štedljivost doslovno se isplatila - Livingston je u svojim dvadesetima sakupio gnijezdo od dva milijuna dolara, što je činilo 40 posto ulaganja i 60 posto čiste ušteđevine.
Iako brijanje komada novca od velikih troškova poput stanovanja brzo sakuplja, to ne znači da biste trebali biti oprezni na vjetar kad su svi mali izdaci u pitanju. Uostalom, sve se te sitnice s vremenom sabiraju.
Nije tajna da što manje novca zapravo potrošite, više novca možete uštedjeti. Način da potrošite manje jest stvoriti proračun i držati ga se. Pratite potrošnju tako da znate gdje ide vaš novac svaki mjesec. Možda ćete se iznenaditi koliko bi vas ta latte navika mogla uštedjeti ako je izrežete (ili barem smanjite).
Kada je u pitanju odvlačenje novca, to se može puno lakše reći nego učiniti. Zbog čega je stavljanje vaše uštede na "autopilot" dobra ideja - novac se svakog mjeseca automatski uplaćuje na štedni ili investicijski račun, a na kraju ga ni ne propustite. Navikavate se na transfer do te mjere da vas to čak i ne fali.
Da biste dobili dodatni poticaj za postavljanje štednog autopilota, razmislite zajednički interes. Ako već u 20-ima počnete stavljati oko 250 USD mjesečno na mirovinski račun odgođenog poreza zarađuje, u prosjeku, 8 posto godišnje, mogli biste gledati više od četvrtine milijuna dolara četrdesetih godina.
Brzo - zatvorite oči i zamislite nekoliko milijunaša. Što oni rade za život? Kvote su da vaš odgovor nije bio "predavanje u javnom školskom sustavu." Jer, unatoč činjenici da učitelji zaslužuju sva sredstva, biti učitelj se ne smatra osobito unosnom karijerom.
Međutim, to nije prestalo Joe i Ali Olson koji su se povukli u ranim 30-ima s hladnim milijun dolara u banci. Pa kako su to učinili? Lako - jednostavno su živjeli štedljivo i bili zadovoljni s manje. Čak i kad se stanje na njihovim bankovnim računima počelo povećavati, par je ostao na tečaju, uskraćujući 75 posto svog prihoda.
„Za mene je financijsku neovisnost zaista bilo lako dobiti jer smo bili sretni što smo živjeli pošteno malo mjesto i jedenje kod kuće, a samo efikasan u načinu trošenja novca ", rekao je Joe za Business Upućeni. „Dakle, naša visoka stopa uštede bila je upravo zato što smo uživali u jednostavnosti. Nismo trebali smanjiti proračun. Nismo se morali lišiti sebe. "
„Ljudi samo donose odluke, ne zato što je to dobra investicija, već zato što se emocionalno uvlače u reći:„ O, ne! Propustit ću! Što ako su drugi ljudi na tržištu, a ja nisam na tržištu stanova? “, Rekao je Shen domaćinu Farnoosh Torabi u podcastu So Money.
"To je odvajanje od FOMO-a, koje se zasniva na osjećajima, a ne na činjenici, a zatim pojačava i radi matematiku i shvaća:" Čekaj, ne želim raditi sve što rade drugi. Možda nisu u pravu. To samo zato što svi to rade, ne znači da je to ispravno. "