Ove proizvode samostalno biramo - ako kupite neku od naših veza, možda ćemo zaraditi proviziju.
Velika recesija možda je gotovo, ali nemojte pogrešiti oko toga: Amerikanci su i dalje u financijskim previranjima. Prema nedavnoj studiji koju je objavio GoBankingRates, 49 posto Amerikanaca živi od primanja do plaće. To znači da gotovo polovica zemlje jedva troši svoje prihode - trude se pokriti mjesečne troškove, a kamoli doprinijeti štednom fondu.
Ne morate prihvatiti ovo financijski nerazumljivo stanje kao neizbježno. Postoje načini za proaktivni izlazak iz ciklusa plaćanja u plaću. Pozvali smo tri financijska stručnjaka - Lauren Lyon Coles, urednicu vašeg novca u Business Insider; stručnjak za štednju Jeanette Pavini od Coupons.comi profesor financijskog upravljanja, Victor Ricciardi - za savjet kako se riješiti ovog zahtjevnog financijskog skupa, a evo što su morali podijeliti.
Ne iznenađujuće, Ricciardi kaže da je prvi, i najbitniji, korak prelaska iz ciklusa "plača na plaću" stvaranje mjesečnog proračuna. Koji su tvoji mjesečni troškovi i plaćanja? "Imamo tendenciju precjenjivanja vrijednosti svojih prihoda i podcjenjivanja troškova svakog mjeseca", objašnjava on. "Proračun vam omogućava da jasno vidite svoje mjesečne troškove i predvidite plaćanja unaprijed, tako da se ne osjećate bespomoćno kada dođe rok". Coles dodaje: „Provedba proračuna - čak i labavog - pomaže u postavljanju granica u vašoj potrošnji… i stvara zamah koji vas drži usredotočenima na vaše financije tijekom mjesec."
Prema riječima ovih stručnjaka, sljedeći korak u izlasku od kolotečne plaće do plaće je razlikovanje vašeg želi (tj. novu odjeću, kablove, odvoz itd.) prema stvarnim potrebama (tj. iznajmljivanje, račune i namirnice novac). "Naše su želje ono što obično rezultira našim povećanim troškovima", objašnjava Ricciardi, "što čini još teže uštedjeti novac sa svake platne liste za buduće troškove." davanje prioriteta osobnim potrepštinama nad željama neće vam samo pomoći da se pridržavate mjesečnog budžeta, već će vam pomoći da vidite kuda tačno plaća i što je još važnije, što nemate stvarno treba.
Jednom kada dobijete proračun i popis potrebnih potrepština, vrijeme je da se stvarno prebacite iz načina plaćanja "na plaću" štedeći nešto novca svakog mjeseca. Ricciardi predlaže da odložite 5 do 10 posto svake platne liste (čim ju unovčite) kako biste pokrenuli štedni račun za hitne slučajeve. Pavini preporučuje sličan plan napada postavljanjem automatskog izvlačenja sa svake platne liste izravno na štedni račun. "Čak i ako je to samo 10 USD ili 20 $ plaće", kaže ona, "moći ćete do kraja godine da uštedite na nekoliko stotina dolara."
Ako vaše radno mjesto nudi bilo koju vrstu mirovinskog plana ili 401 tisuću kuna, Ricciardi predlaže da svaki mjesec povećate 5 do 10 posto svoje bruto plaće kako biste povećali svoje buduće uštede. "Ne samo što će vam ovo pomoći da uštedite novac od poreza", kaže on, "u mnogim će slučajevima vaša tvrtka odgovarati dijelu vašeg mjesečnog doprinosa i pomoći vam da skupite svoj mirovinski fond."
Kada traže načine kako uštedjeti novac na ionako nedostatnoj plaći, ovi stručnjaci vjeruju da se isplati koristiti vašom maštom. "Ako primijetite da previše trošite na maštovite salate ili vesele sate, ne morate se prebacivati na ramen i vodu." Coles kaže, "Samo kupite svoje omiljene sastojke za salatu na prodavaonice prehrambenih proizvoda svaki tjedan, a kod kuće stvarajte vlastite fantastične salate. "Slično tome, Pavini predlaže da se kreativno nađete kako smanjiti troškove svojih potreba i računa. "Nazovite telefon ili davatelja internetskih usluga i uvjerite se da ne plaćate usluge koje ne koristite", kaže ona. "Ili jednostavno napravite svoj tjedni izbornik oko onoga što se prodaje u vašoj trgovini."
Posljednje, ali svakako ne najmanje bitno, imajte na umu da je ušteda novca sastavni dio izbijanja petlja od platne liste do plaćanja, još je važno nagraditi se za vaš naporan rad s vremena na vrijeme vrijeme. "Ponašanja povezana s prejedanjem imaju iste karakteristike kao i prekomjerna potrošnja." Ricciardi kaže: "Možete se staviti na trošenje dijeta radi izbjegavanja nepotrebnih kupovina, ali previše oslobadanja sebe može dovesti do impulzivnog trošenja. "Umjesto toga, sugerira Coles počastite se pristupačnim luksuzom svaki tjedan kako biste sebi pružili nešto čemu biste se mogli veseliti i što je još važnije, izbjegavajte budućnost prekoračenje. "Pokupi jeftinu bocu vina ili ukusnog sira kod Trader Joea i pozovite svoje prijatelje, umjesto da idete skupo bar ili restoran. "Ona kaže," Ovi mali hakeri za potrošnju omogućuju vam uštedu novca bez žrtvovanja stvari koje vam donose radost. "
Koliko god privlačno korištenje kreditnih kartica može biti kada se financijski mučite, Ricciardi nas podsjeća da održavanje kredita nije uvijek najbolji put. "Često kreditne kartice rezultiraju prekomjernom potrošnjom jer se ove plastične kartice ne osjećaju kao pravi novac", objašnjava. "Također, imamo tendenciju prekomjerne potrošnje s kreditnim karticama, jer mnogi od nas provjeravaju naše izjave samo jednom mjesečno." Pa što Ricciardi sugerira ako morate pribjeći naplaćivanju? „Moj savjet je svakog mjeseca otplaćivati cjelokupni saldo i izbjegavati plaćanje vrlo visokih kamata. Pored toga, svakodnevno pratite aktivnosti na kreditnoj kartici kako biste izbjegli trošenje troškova. Kreditne kartice važno je imati u hitnim slučajevima i korisne su u stvaranju snažnog kreditnog rezultata (kreditne povijesti) sve dok se te kartice mudro koriste. "