Smiješno je kako kupovina kuće postala poznata kao "Američki san", jer desetljećima to uopće nije bio san. Prije samo nekoliko generacija (u osnovi: baka i djed) kupnja kuće u 20-ima bila je pravedna stvarnost.
Volim ovu priču iz Relativna stvarnost o nekoliko stvarnih kupaca u Torontu, Ron i Joan, obojica "u ranim 20-ima" - postižući američki Kanadski san. Kupili su dvokatnicu dvojne kuće 1958. za 16.900 dolara (CAD), a zvuči kao iz bajke:
Nekada davno, mogli ste kupiti lijepu kuću u lijepoj četvrti uz plaću od 3500 dolara. I samo bi vam trebalo 15 godina da otplatite hipoteku. I onda su svi živjeli sretno u dvorcu kojeg su posjedovali, a u mirovini im je bilo 65 godina.
Prema podacima Relativne Realty, kuća Ron i Joan danas vrijedi više od 400 000 dolara, 23,7 puta više od njihove kupovne cijene iz 1958. godine. Ipak, Ronova policijska plaća od 3.500 dolara bila bi jednaka dovođenju domaćih 29.877 dolara godišnje u modernim dolarima - samo 8,5 puta većoj od plaće iz 1958. - prema kalkulatoru inflacije iz
Banka Kanade. Svi ostali izjednačeni, Ron i Joan danas nisu mogli kupiti kuću.Pa koliko bi to trebalo? Koristeći kalkulator financiranja iz kanadske tvrtke za prodaju nekretnina, Hipoteka u Premiere, da biste danas kupili istu kuću od 400 000 američkih dolara s 10 posto umanjivanja (Ron i Joanina 1958. otplata je bila oko 8 posto) i otplatili je za 15 godina, morat ćete zaraditi oko 112 000 dolara godišnje. A ako se umjesto toga želite prijaviti za 30-godišnji zajam, i dalje ćete morati zarađivati oko 77 000 USD godišnje - još više nego što je dvostruka Ron-ova prilagođena plaća.
Moral priče je sljedeći: danas je mnogo teže financijski posjedovati dom nego što je to bio slučaj naših baka i djedova, a za to je potrebno mnogo veća plaća.
Postoji puno varijabli koje se igraju kada se shvati koliko kuće možete sebi priuštiti i Jedini način da to sigurno znate je da razgovarate s zajmodavcem (ili trojicom - radite okolo) kako biste pregledali stvarnu plaću, gotovinu, kredit i stope. Ali smanjili smo neke brojeve kako bismo dali opći snimak snage zarade koja je potrebna da postane kupac u 24 različita područja metroa u SAD-u.
Korištenje prosječne cijene kuća u svakom gradu (od Nacionalnog udruženja nekretnina), 20% predujma i trenutne 30-godišnje kamatne stope s fiksnom stopom i Kalkulator hipoteke banke, bili smo u stanju utvrditi ukupnu plaću koja je potrebna kako bismo si priuštili osnovni trošak posjedovanja kuće - glavnicu, kamate, poreze i osiguranje - u svakom području.
Srednja cijena kuće: $248,800
Mjesečna plaća: $1,599
Potrebna plata: $68,501
Srednja cijena kuće: $452,900
Mjesečna plaća: $2,683
Potrebna plata: $114,940
Srednja cijena kuće: $404,300
Mjesečna plaća: $2,425
Potrebna plata: $103,887
Srednja cijena kuće: $230,000
Mjesečna plaća: $1,499
Potrebna plata: $64,217
Srednja cijena kuće: $262,900
Mjesečna plaća: $1,673
Potrebna plata: $71,671
Srednja cijena kuće: $406,700
Mjesečna plaća: $2,437
Potrebna plata: $104,401
Srednja cijena kuće: $198,500
Mjesečna plaća: $1,332
Potrebna plata: $57,063
Srednja cijena kuće: $244,900
Mjesečna plaća: $1,578
Potrebna plata: $67,602
Srednja cijena kuće: $220,000
Mjesečna plaća: $1,422
Potrebna plata: $60,918
Srednja cijena kuće: $330,000
Mjesečna plaća: $2,030
Potrebna plata: $86,965
Srednja cijena kuće: $247,400
Mjesečna plaća: $1,591
Potrebna plata: $68,158
Srednja cijena kuće: $231,100
Mjesečna plaća: $1,505
Potrebna plata: $64,474
Srednja cijena kuće: $217,200
Mjesečna plaća: $1,431
Potrebna plata: $61,304
Srednja cijena kuće: $414,700
Mjesečna plaća: $2,480
Potrebna plata: $106,243
Srednja cijena kuće: $246,700
Mjesečna plaća: $1,587
Potrebna plata: $67,987
Srednja cijena kuće: $599,900
Mjesečna plaća: $3,463
Potrebna plata: $148,355
Srednja cijena kuće: $550,800
Mjesečna plaća: $3,202
Potrebna plata: $137,174
Srednja cijena kuće: $900,000
Mjesečna plaća: $5,057
Potrebna plata: $216,642
Srednja cijena kuće: $340,000
Mjesečna plaća: $2,084
Potrebna plata: $89,279
Srednja cijena kuće: $381,800
Mjesečna plaća: $2,305
Potrebna plata: $98,746
Srednja cijena kuće: $465,800
Mjesečna plaća: $2,751
Potrebna plata: $117,853
Srednja cijena kuće: $252,100
Mjesečna plaća: $1,617
Potrebna plata: $69,272
Srednja cijena kuće: $248,500
Mjesečna plaća: $1,597
Potrebna plata: $68,415
Srednja cijena kuće: $169,400
Mjesečna plaća: $1,177
Potrebna plata: $50,422
Srednja cijena kuće: $162,000
Mjesečna plaća: $1,138
Potrebna plata: $48,752
Srednja cijena kuće: $140,400
Mjesečna plaća: $1,023
Potrebna plata: $43,825
Ako razmišljate o kupovini kuće jednog dana, ovi brojevi trebali bi ponuditi malu provjeru uvida u to koliko ste blizu da američki san postane stvarnost. I, važno je napomenuti, oduzeli smo 20-postotni predujam od medijanskih cijena kuća NAR, tako da ako razmišljate o smanjenju manje (poput 3,5% potrebnih za FHA kredit), morat ćete zaraditi još više kako biste sebi priuštili mjesečno plaćanja.
Prije nego što spakirate mesingane čvorove, terrazzo naglaske i makrame, odvojite malo vremena za šunjanje pregled onoga što kažu stručnjaci za nekretnine glavni su trendovi u kući u kojem ćemo provjeriti naše popise 2020.
Sarah Magnuson
18. prosinca 2019. godine
