Najam plaćate na vrijeme svaki mjesec, štedni račun podmirite s najmanje nekoliko stotina dolara i ne prekoračite ček. Iako su sve odgovorne navike upravljanja novcem, one vam zapravo nisu pomogle u izgradnji kredita - ali to bi se moglo uskoro promijeniti.
FICO, kreditni rezultat koji se najviše koristi, najavio onog početka 2019. testirat će novi model koji uz kreditnu odgovornost uzima u obzir i vještine upravljanja potrošačima.
Potrošači mogu odlučiti dopustiti UltraFICO sustav za generiranje novih rezultata na temelju podataka s njihovih bankovnih računa. Imate pravo reći nad kojim se računima može pristupiti, što bi moglo uključivati vaše račune za provjeru, štednju i račun novca.
Ako niste bili u mogućnosti dobiti konvencionalnu hipoteku zbog tako dobrog kredita, ali bili ste marljivi štediša, ova će vam se poruka možda pojaviti u ušima. Nažalost, ostaje da se vidi može li vas UltraFICO model pomoći u kvalificiranju za hipoteku.
Iako se očekuje da će novi rezultat pružiti potrošačima veću kontrolu nad njihovim kreditnim rezultatima, dopuštajući im da daju podatke hipotekarna industrija će sa svojih bankovnih računa uopšte morati prihvatiti ovo izvješće, kaže Peter Grabel, direktor od
Luksuzni hipoteka Corp. Dok se to ne dogodi, malo je vjerojatno da će utjecati na sposobnost kupca kuće da dobije financiranje, kaže on."Kreditni biroi prodaju mnogo modela bodovanja, a potrošači ne mogu odabrati koji će se model koristiti", kaže Grabel.
Prema FICO-u, upotreba UltraFICO-a mogla bi povećati rezultate onih koji padnu u siva područja s ocjenom od gornjih 500-ih do nižih 600-ih ili drugih koji su malo ispod rezultata zajma. To bi također moglo pomoći onima s ograničenom kreditnom poviješću ili onima koji su iskusili neke financijske nevolje i koji sada rade na ponovnom uspostavljanju svojih kredita.
Experian će pomoću novog sustava prikupiti podatke s vašeg bankovnog računa koristeći Finicity, tvrtku za financijsku tehnologiju.
Ovaj novi sustav, ako bude usvojen, mogao bi pomoći većem broju potrošača da postanu vlasnici kuća, objašnjava Robert E. Tait, viši dužnosnik zajma Allied Mortgage Group. Ako FICO-ova ocjena zajma ne spada u smjernice zajmodavčeve smjernice za zajam, zajmodavac može ponuditi da se FICO rezultat ponovno izračuna s korištenjem bankrovih bankovnih aktivnosti.
"Važno je pitanje koje treba postaviti:" Zašto promjena? ", A sumnjam da zajmodavci traže više kvalificiranih zajmoprimaca i treba im pomoć da ih dobiju", kaže Tait. (Na Kolovoza 2018. studija moglo bi potvrditi njegovo razmišljanje, otkrivši da je sada 20 posto svih konvencionalnih hipotekarnih kredita idući prema tradicionalno 'rizičnim' zajmoprimcima, jer nema toliko mnogo podnositelja zahtjeva s niskim rizikom Kao.)
Način na koji Tait to vidi, UltraFICO bi potencijalno mogao omogućiti više zajmoprimaca da jeftinije pozajmljuju novac, što je dobitak za potrošače.
Ipak, potencijalna zabrinutost koja Tait ističe je sigurnost sustava - posebno za glavom 2017. godine Kršenje ravnoteže koji su ugrozili osobne podatke 143 milijuna potrošača.
Sljedeći korak za FICO: Otkrivanje hoće li ljudi zapravo dijeliti svoje bankovne podatke za potencijalno veći rezultat (a ako ga zajmodavci i banke izvan partnera pokrenu prihvaćaju) postići). To je razlog zašto se UltraFICO rezultat lansira početkom 2019. na pilot osnovi.
Prije nego što spakirate mesingane čvorove, terazzo naglaske i makrame, odvojite malo vremena za šunjanje pregled onoga što kažu stručnjaci za nekretnine glavni su trendovi u kući u kojem ćemo provjeriti naše popise 2020.
Sarah Magnuson
18. prosinca 2019. godine