Čak i ako ste tek počeli štedjeti za veliku kupovinu poput kuće ili za odlazak u mirovinu, vjerojatno ste već naletjeli na dosta loših savjeta. Čini se da svi, pogotovo vaša obitelj, imaju mišljenje o tome gdje trebaju ići vaš teško zarađeni novac. Ali ne znaju svi o čemu razgovaraju. (Ispričavam se, Nana!) Srećom, stručnjaci s pet novca bave se najgorim savjetima o štednji koje su ikada čuli. Još bolje, reći će vam kako da to ispravite:
Ako imate nekoliko računa za plaćanje svakog mjeseca, štednja novca može zvučati nemoguće. Ali ne daj nikome da ti kaže da ne bi trebao.
"Ako se potrudite prije nego što uopće započnete, postavljate se da ne uspijete", kaže Alison Norris, certificirani financijski planer sa Sofi. Umjesto da se preplašite zastrašujućeg zadatka štednje, Norris predlaže postavljanje malog, ali konkretnog cilja štednje s određenim datumom završetka.
"Započinjući s određenim, ostvarivim financijskim zadatkom, doživljavate pobjedu, osjećate kontrolu nad svojim novcem i napredujete u ostvarenju svojih ukupnih ciljeva", kaže ona.
Todd Christensen, menadžer za obrazovanje za Money Fit, neprofitna organizacija za kreditno savjetovanje, misli oslanjajući se na financijske ostatke stalno čini za štednju neuspjeh.
„Na kraju mjeseca nikad ništa nije ostalo“, kaže on. "Ljudska je priroda da trošimo sve što na raspolaganju ostavimo na svojim računima."
Kako možete popraviti ovu grešku u štednji? Christensen predlaže postavljanje mjesečnog izravnog prijenosa depozita koji uzima isplaćeni iznos novca s vaše platne liste i stavlja ga na štedni račun koji nije vezan za vaš tekući račun. Na taj način, ako vam treba novac, nećete doći u iskušenje da udubite ušteđevinu.
Čak i ako ste pronašli neki od tih mitskih "dodatnih novaca", nemojte biti u iskušenju da to sve spremite na jedno mjesto - kao u mirovinski fond, kaže Leslie H. Tayne, financijski odvjetnik za rješavanje duga sa sjedištem u New Yorku. Ali ako završite s financijskim hitnim slučajem i zatrebaju vam ove uštede u skoroj budućnosti, nećete ga moći podići s većine mirovinskih računa bez ogromne kaznene naknade.
Umjesto toga, Tayne preporučuje da na štednom računu imate likvidna sredstva koja su likvidna i brzo su vam dostupna.
"[Ovo] je potez koji štedi novac koji će vam omogućiti slobodu i fleksibilnost ako vam brzi novac treba," kaže ona.
Ali nemoj biti isto željni vašeg računa za štednju u gotovini, bilo. Iako u slučaju nužde želite nešto likvidne imovine, s malim bogatstvom možete uštedjeti u niskim kamatama Račun i ništa uloženo ne pomaže vam u izgradnji bogatstva, kaže R.J. Weiss, CFP i osnivač osobnih financija mjesto Načini bogatstva. Umjesto toga, kreirajte strategiju štednje s više ravnoteže: Neke svoje imovine držite likvidnim, a druge ulažite kako biste najbolje ostali spremni za sadašnjost i budućnost.
Obično je pametno započeti s uštedom čak i ako imate dugovanja, ali nije sav dug isti. Ako imate opsežan dug na kreditnoj kartici, možda će vam biti bolje da isplatite svoje kartice nego što taj novac pretvorite u štednju. Godišnje postotne stope (APR) na kreditnim karticama mogu se kretati od 14 do 25 posto - što je puno više od prinosa vašeg prosječnog štednog računa. To znači da ćete dugoročno uštedjeti više novca plaćanjem velikih stanja na kreditnim karticama nego što biste ga stavili na štedni račun.
Ali to ne znači da uopće ne biste trebali štedjeti novac - to je i loš savjet! Umjesto toga, usredotočite se na uštedu dovoljno da pokrijete troškove poput najamnine, automobila ili studentskog zajma za jedan do dva mjeseca u slučaju nužde, kaže Dennis Shirshikov, financijski analitičar za FitSmallBusiness.com.
"Ta će vam kišna ušteda dobro doći u slučaju da izgubite posao ili se pojavi nešto neočekivano", kaže on. Uz to, sprječit će vas da upadate u još veći dug na kreditnoj kartici ako ti kišni dani dođu prije nego što je planirano.
Prije nego što spakirate mesingane čvorove, terazzo naglaske i makrame, odvojite malo vremena za šunjanje pregled onoga što kažu stručnjaci za nekretnine glavni su trendovi u kući u kojem ćemo provjeriti naše popise 2020.
Sarah Magnuson
18. prosinca 2019. godine