U čast mjesecu rizika, želimo razbiti mit da morate biti savršeni kako biste bili vlasnik kuće (savršen kredit, savršene financije, savršen život). Tako dijelimo priče o milenijalcima koji su rizikovali kako bi postali prvi kupci domova. Iako to možda nije svima po volji, definitivno postoje neki ljudi koji će smatrati da nagrade nadmašuju potencijalne rizike. Zanima vas čitanje zašto milenijalci mogu biti toliko rizični prema vlasništvu kuće? Čitati "Nikad se ne možete osjećati spremnima za kupnju kuće - evo zašto vas to ne bi trebalo zaustaviti.“
Jurij Cataldo, kreativni strateg i poduzetnik, rekao je da je razvod oduzeo njegovu kreditnu sposobnost, ali nije čekao mjesece da se vrati u "izvrsnu" kategoriju prije kupnje kuće.
"Moja kuća je otišla u ovrhu i nisam si mogla priuštiti da pratim plaćanje kreditnom karticom. Oboje su mi ubili zasluge, "kaže on.
U 2015. godini njegov je kreditni rezultat varirao prema birou, ali u rasponu od 670 do 710. To se nikako nije smatralo lošima, ali nisu bili tako visoki kao što su bili.
U Bostonu je najam bio visok, pa je odlučio pokrenuti kućni lov umjesto da traži nekretnine za iznajmljivanje. Radio je s hipotekarnom tvrtkom koja je bila specijalizirana za rad s ljudima koji su imali kreditne scenarije njegova, a dobio je potporu Nacionalne organizacije za zaštitu domova koja mu je pokrivala novac plaćanje.
Dok možete kupiti dom s kreditnim rezultatom u visokim 500-ima, a kreditni rezultat 740 ili iznad, dobit ćete najpovoljniju kamatnu stopu na hipoteku. Da, možda plaćate više kamatne stope s nižim kreditnim rezultatom, ali opet, ne želite da vas tržište prođe dok pokušavate postići savršeni kreditni rezultat.
Milenijski kreditni rezultati su u redu, ali nije sjajno. Primjerice, u sustavu kreditnih rejtinga Experijana od 300 do 850, milenijali spadaju u fer kategoriju između 580 i 669. Prosječna ocjena mlađih milenijala je 652, a prosječna ocjena starijih milenijala je 665. To je dijelom zato što milenijalci još nisu imali priliku izgraditi čvrstu kreditnu povijest. Ostali čimbenici koji su u ovom trenutku mogli bi biti su da se njihova plaćanja zavremene najamnine ne prijavljuju u korist. Također može biti da su njihova primanja skromna, a oslanjanje na kreditnu karticu za plaćanje hitnih slučajeva moglo bi pojesti iskorištenje kreditnih sredstava koja utječu na njihove rezultate.
Cataldo je mogao kupiti stan, štedeći novac od najma i održavajući troškove svog stanovanja stabilnim dok je radio na vraćanju financija u red.
Kako bi ublažio svoj rizik, Cataldo je izveo neke najgore slučajeve da bi objasnio nepredviđene okolnosti. U konačnici, odlučio je kupiti stan.
"Nisam napravio nikakav skok u težnji na temelju svoje buduće plaće", kaže on. "To je bila najbolja opcija koju sam si tada mogao priuštiti."
Uz to, možete učiniti nekoliko stvari koje će vas možda dovesti do sljedeće razine kreditnih bodova i pomoći vam da se kvalificirate za bolju stopu. Nabavite svoje kreditno izvješće i provjerite ima li pogrešaka te otklonite sve razlike. Izvješće o kreditu reći će vam kako se možete obratiti serviseru računa. Još jedan trik? Iskoristite kreditnu sposobnost ispod 30 posto i znajte kada tvrtka s kreditnim karticama izvješća bankama jer bi mogao biti neki drugi dan koji nije vaš.
Opet, iako je ovo priča samo za jednu osobu, to ne znači da je to rijetka pojava: Razgovarajte s financijerom i / ili hipotekarnim stručnjakom kako biste odredili kako ovaj rizik izgleda po vas.
Prije nego što spakirate mesingane čvorove, terazzo naglaske i makrame, odvojite malo vremena za šunjanje pregled onoga što kažu stručnjaci za nekretnine glavni su trendovi u kući u kojem ćemo provjeriti naše popise 2020.
Sarah Magnuson
18. prosinca 2019. godine