Postoji nekoliko stvari koje su puno odraslije od osjećaja postignuća kada konačno otplatite jedno od svojih kreditne kartice. I nakon godina čipiranja toga dug, možda ćete biti spremni zatvoriti račun za dobro - ali ne tako brzo, kažu stručnjaci.
Iako se čini da bi zatvaranje kartice za uklanjanje iskušenja bio najodgovorniji izbor (prosječan je dug kreditne kartice za američke obitelji $5,700, na kraju krajeva), to zapravo može biti štetno za vašu kreditnu rezultat. Zašto baš? Najprije brišete podatke koji pokazuju da ste odgovorni zajmodavac, a može biti posebno problematično ako se radi o najstarijoj kartici u vašem novčaniku.
"Ako je dotična kartica plaćena, ali slučajno je nečija najstarija kartica, htjeli bi je zadržati samo kako bi im pružili neku" dob "u svojoj kreditnoj povijesti", kaže Tess Wicks, osobni trener financija i domaćin Wander Wealthy podcast.
Vaša dužina kreditne povijesti iznosi 15 posto kako se izračunava vaš FICO rezultat, stoga je važno držati najstarije kartice otvorenima kako ne biste smanjili prosječnu dob svojih računa da bi mlađi zajmoprimci posebno trebali imati na umu, prema Lauren Anastasio, certificiranom financijskom planeru za Sofi.
„Razmislite o kreditnoj aktivnosti kao povijesti koja se prosječno povećava s vremenom; potrošač s 40 godina kreditne povijesti kada se usporedi s jednim negativnim događajem imat će manji ukupni učinak od netko sa samo četiri godine povijesti otišao bi iz istog događaja, poput zakašnjelog plaćanja ili zatvaranja računa ", rekla je kaže.
„Nakon plaćanja kartice do 0 dolara, iskorištenost za tu karticu je 0 posto. To može pomoći nadoknađivanju stope iskorištenja drugih kartica i smanjenju cjelokupne upotrebe na kreditnom profilu ”, kaže Wicks.
Općenito, kad je riječ o korištenju kredita, niži je omjer, veći je kreditni rezultat, jer iznosi koji se duguju na svim vašim računima čine ogromne 30 posto FICO ocjene.
Dakle, ako nije dobro zatvoriti račun svoje kreditne kartice, što biste točno trebali učiniti s njom? Izrežite karte, zamrznite ih u bloku leda ili ih ostavite u ladici kod kuće, sugerira Anastasio.
"Većina vlasnika kartica želi zatvoriti svoje kartice prvenstveno jer se brinu oko potrošnje na njih", kaže ona. "Pokušajte svesti iskušenja na minimum i vidjeti možete li prekinuti trošenje navika prije trajnog zatvaranja računa."
Ako dotična kreditna kartica ima veliku godišnju naknadu (poput mnogih kartica koje vam dodjeljuju bodove za putovanja ili vam pružaju mogućnosti povrata novca) i ne planirate ih koristiti dovoljno da biste iskoristili pogodnosti, pokušajte nazvati tvrtku za izdavanje kreditnih kartica da biste vidjeli postoji li mogućnost da je se odreknete ili prebacite na neki drugi proizvod kartice koji nema pristojba.
Iako ima puno prednosti za otvaranje računa na kreditnoj kartici, postoje slučajevi kad je prikladno zatvoriti. Ako čuvanje kartice nanese vam više štete nego koristi (poput doprinosa prekomjernom trošenju ili nanošenju štete) propustite plaćanje), a zatim nastavite i zatvorite ga sve dok to nije vaša najstarija kartica, kaže Fitilji.
Možda biste također trebali zatvoriti račune na kreditnim karticama kako biste pojednostavili svoj život. To možete strateški ostvariti bez utjecaja na vaš kreditni rezultat tako što ćete uplatiti svoj saldo na različitim računima i zatim pratiti iskorištenost kredita prije zatvaranja.
Na kraju, kada pokušavate donositi financijske odluke poput ovih, najbolje je "spoznati sebe", kaže Wicks. Drugim riječima, napravite ono što ima najviše smisla za vas i vaše dugoročne financijske ciljeve.
Prije nego što spakirate mesingane čvorove, terazzo naglaske i makrame, odvojite malo vremena za šunjanje pregled onoga što kažu stručnjaci za nekretnine glavni su trendovi u kući u kojem ćemo provjeriti naše popise 2020.
Sarah Magnuson
18. prosinca 2019. godine