![Obiđite ovu neobičnu bivšu seosku kuću iz 16. stoljeća u Devonu](/f/2c57e44670a37e48418cd8b0e84d2d38.jpg?resize=480:*?width=100&height=100)
Roth IRA-ovi su mirovinski računi na kojima svi doprinosi ulaze na vaš račun nakon oporezivanja. Sve svoje priloge možete ukloniti s nula kazne u bilo kojem trenutku. Zarade od ulaganja djeluju malo drugačije. Ako povučete zaradu od Roth IRA-e prije 59 i pol godine života, obično biste platili 10 posto kazne. Međutim, za određene iznimke - poput kupnje kuće - možete povući kaznu zarade besplatno.
IRS ima prilično laku definiciju za kupce koji prvi put kupuju kuće. Ako u posljednje dvije godine niste kupili dom prebivališta, kvalificirate se za prvog kupca IRS-a kao prva kupca kuće. Za oženjene, supružnik se također mora smatrati kupcem. Uz to, novac možete upotrijebiti da pomognete supružniku, djetetu, unuku, roditelju ili drugom rođaku da kupi dom.
Financijski savjetnici uglavnom ne preporučuju smanjivanje penzijske štednje za kupnju kuća. Korištenje Roth IRA-e može biti dobar pristup ako imate drugi račun za umirovljenje, primjerice 401 (k), preko svog poslodavca. Ovisno o tome koliko brzo želite objaviti da će "novi vlasnik kuće" Insta biti važan za vašu investicijsku strategiju. Serina Shyu, CFP iz Jon Baker Financial Group-a, sugerira da ako planirate kupiti dvije ili manje godina, najbolje je zadržati novčani iznos u gotovini. Za dugoročniju perspektivu razgovarajte s financijskim savjetnikom o strategiji ulaganja u riziku koja odgovara vašem vremenskom okviru.
Ako je vaš Roth IRA vaš glavni ili jedini umirovljenički račun, vjerojatno ne biste trebali podizati novac za kućni predujam. Dobro pravilo je da se prema glavnim mirovinskim fondovima postupa poput novca koji nemate. Na taj način, nećete biti u iskušenju da ga potrošite.
IRS ograničava godišnji doprinos Roth IRA-a na 5.500 USD godišnje (ili 6.500 USD ako imate 50 ili više godina). Ako zarađujete preko 135.000 USD godišnje kao pojedinačna osoba ili 199.000 USD kao par, iznos novca koji možete položiti na svoj Roth IRA račun smanjuje se. Ako imate visoku zaradu, možda će vam biti bolje da uštedite za svoj predračun na štednom računu s visokim prinosom.
Shyu preporučuje povlačenje stambenih sredstava iz Roth IRA-a preko tradicionalnog IRA-a ako je moguće. Ona je rekla o tradicionalnom IRA-u: "Ne samo da morate plaćati porez na novac koji izvadite, nego ćete i morati plaćati dodatni porez na dohodak zbog povlačenja koji se računa kao dohodak iznad i iznad plaće vašeg poreza povratak."
Budući da su doprinosi Roth-a već oporezovani, možete povući novac bez brige o dodatnim porezima.
Shyu, koja se zapravo povukla iz vlastite Roth IRA kada je kupila kuću, rekla je da su porezi utjecali na njezinu odluku da se povuče iz Roth-a zbog predujma. "Znao sam da će povlačenje proizaći iz poreza. Uz tradicionalnu IRA-u, zaračunao bih dodatne poreze. "
Ako planirate koristiti sredstva Roth računa za kupnju kuće, IRS će očekivati dokumentaciju o poreznoj prijavi za tu godinu. Shyu preporučuje čuvanje svih brokerskih i bankovnih izvoda koji pokazuju bilo kakvo kretanje novca Roth IRA. Za svoje plaćanje rekla je: „Čak sam zadržala potvrdu o trgovini koja je stvorila potrebnih 10 000 dolara. Ovisno o tome gdje ste s porezima, možda nećete trebati dostavljati IRS dokaz, ali uvijek je najbolje imati ga pri ruci, za svaki slučaj. "
Nema štednje za uštedu kuće. Ali porezne pogodnosti i prilika za zaradu od ulaganja čine povlačenje Roth IRA-a barem vrijednim proučavanja. Sastanite se s financijskim savjetnikom ako mislite da bi vam to moglo dobro odgovarati.