Ove proizvode samostalno biramo - ako kupite neku od naših veza, možda ćemo zaraditi proviziju.
Iako je kupovina kuće jedna od najuzbudljivijih i najzanimljivijih stvari koje ćete raditi u svom životu, ona može nesumnjivo biti i jedna od najnapornijih. To se događa u malom dijelu procesa odobrenja hipoteke, koji je u najboljem slučaju škakljiv i, u najgorem slučaju, vrlo zbunjujući.
Kad sam kupio svoj prvi dom, osjećao sam se kao da sam dovoljno obavio svoje istraživanje. Moje samopouzdanje nikada nije zavladalo dok sam se kretao popisima Zillow, označavajući kuće s istim žarom koji sam kao dijete rezervirao za označavanje svih mojih obaveznih zapisa u katalogu praznika igračaka „R Us“.
Ali onda je došlo vrijeme da dobijem odobrenje za hipoteku, trebao bih kupiti kuću s pažnjom otkopčanom s popisa i stvari su postale prekrivene. Sretan je kraj, jer sam konačno odobren. Međutim, mogu vam reći iz osobnog iskustva da je to vjerojatno puno lakše i uključuje puno manje grickanje noktiju ako znate da idete u postupak oko stvari koje mogu zaustaviti (ili ubiti) vašu hipoteku odobrenje.
Nisam, dakle glavobolja. Dakle, u duhu dijeljenja brižna, prikupila sam nekoliko pokazivača, kao i odabrala mišljenje profesionalaca u industriji o tome što ne činiti kada pokušaju dobiti hipoteku.
Lako je pomisliti da sve dok izvršavate plaćanja kreditnom karticom na vrijeme, oni neće negativno utjecati na vas tijekom postupka kupnje kuće. Međutim, to nije slučaj, upozorava Randall Yates, osnivač i izvršni direktor Mreža zajmodavaca.
"Kada prolazite kroz postupak odobravanja hipoteke, tražit ćete da vaš kreditni rezultat bude što veći. Trebali biste platiti saldo na svojim kreditnim karticama. Iznos raspoloživog kredita koji koristite naziva se kreditnim iskorištenjem i čini do 30 posto vašeg ukupnog FICO rezultata. Stanje visokih kreditnih kartica imat će značajan utjecaj na vaše rezultate - pokušajte prijeći [saldo na svakoj kartici] na ispod 15 posto ograničenja kako biste maksimizirali rezultat prije primjene ", objašnjava Yates.
Bez obzira na to da li ćete izgubiti posao, otiđite na rodiljni dopust ili se čak premjestite na novo odjeljenje i potražite liječničku novi naziv, promjena vašeg statusa posla može uhvatiti veliki ključ u odobrenje hipoteke ambicije. Iako sigurno postoje ručni osiguravači (aka ljudski), tehnologija je automatizirana sredstva za hipotekarno kreditiranje postala stvarnost. Nažalost, takvi digitalni sustavi često označavaju svaku nedavnu promjenu posla kao pokazatelj zajmodavca visokog rizika.
Pitate se zašto je to tako? Pa, to ima veze s činjenicom da je zajmodavcu mnogo teže uskladiti se s vašom financijskom stabilnošću kada imate nedostataka u radnoj povijesti ili ste promijenili svoju karijeru na bilo koji drugi način.
Obavljate upravo najveću kupovinu koju možete izvršiti, što bi trebao biti dovoljno razlog da ne opterećujete previše proračuna. Jao, mi ljudi ne donosimo uvijek racionalne odluke, a ponekad jednostavno želimo ono što želimo. Ako želite osigurati odobrenje za hipoteku, morat ćete ih htjeti manje... barem nakratko.
„Kada se prijavljuje za kredit, važan je omjer duga i prihoda - ako se jedva kvalificirate, jedna kupovina može značiti razliku između odobrenja ili ne. Prečesto kupci kuća nehotično stvaraju financijske probleme za sebe tijekom procesa zajma kod kuće ", dijeli Tom Rhodes, izvršni direktor Hipoteka na kaznu.
Jedan od najvećih promašaja, kaže, događa se velika kupovina na kredit nakon podnošenja zahtjeva za kredit. "Nevina kupovina, poput prethodne kupovine novog namještaja za vaš budući dom, može proizvesti kaskadu nenamjernih posljedica koje bi mogle utjecati na datum zatvaranja i druge uvjete zajma, ”rekao je kaže. "To čak može uzrokovati da se više ne kvalificirate za kredit. Najbolji savjet? Kupujte sve što želite, ali nemojte kupovati dok kredit nije zatvoren. "
Naučio sam to na teži način prilikom kupovine našeg doma. Kad nas je realtor obavijestio da će zatvaranje koštati nekoliko tisuća više nego što smo planirali, leđa su bila naslonjena na zid. Moja majka ponudila nam je posuditi novac, što smo vrlo zahvalno prihvatili.
Imao je samo jedan mali problem: nismo uspjeli dati zajmodavcu glavu gore. Ne samo da je izdržao cijeli postupak da se riješimo, već smo morali dobiti pismo moje majke u kojem je objašnjeno zašto nam je posudila novac - i tada je morala poslati svoje bankovne izvode. Na kraju, već izdašna zajmova koju nam je dala iskazala se kao velika gnjavaža za nju i problem koji je trebao biti riješen za nas.
Dok usredotočujete vlasništvo nad kućom, obično slijedite put koji vodi do povlačenja kredita više puta. Za početak ćete htjeti znati svoj kreditni rezultat. Ako primijetite bilo kakve probleme na kojima morate poraditi, morat ćete ponovo povući rezultat nakon što unesete poboljšanja, kako biste vidjeli da li vaša ocjena odražava ta poboljšanja. I, naravno, kreditna upit će se izvršiti kada se prethodno kvalificirate i, nakon toga, vaše odobrenje odobri zajmodavcu.
Budući da je uvijek pametan potez susretati se s više zajmodavca i uspoređivati kamatne stope, gledate više povlačenja. Problem? Ova ispitivanja potražuju vaše kreditno izvješće - ne značajno, ali dovoljno da bi zajmodavci sjeli i primili obavijest ako ih ima previše.
Da biste izbjegli podizanje te crvene zastave, Trulia predložio: "Kupite zajmodavce u određenom vremenskom okviru. Prema FICO-u, vremenski okvir bi trebao biti od 14 do 45 dana. Tijekom tog vremenskog razdoblja, svi upiti smatraju se samo jednim istraživanjem, što vam pomaže da izbjegnete veliki pad kreditne sposobnosti. "
