Ako kupovina kuće živi san, otplatiti hipoteku prije vremena moglo izgledati kao fantazija sljedeće razine. Zamislite kakav bi bio život bez forsiranja višemjesečne hipotekarne isplate. Više novca za investicije! Štednja u mirovini! Kućne nadogradnje! Svilene pramenove za vašeg psa!
Ali isplaćuje li vašu hipoteku brže nego što je zapravo potrebno pametni financijski potez? Iako ne postoji odgovor "jedna veličina koja odgovara svima", financijski stručnjaci kažu da to nije uvijek najpametnija odluka. Osim toga, mogli biste se iznenaditi kako rana isplata može utjecati na vaš kreditni rezultat.
Iznenađujuće, postoje neki financijski podvigi koji, da, zahtijevaju veliku disciplinu, ali vaš se kreditni rezultat ne nagrađuje - a ove akcije mogu čak uzrokovati privremeni pad vašeg rezultata. Na primjer, otplaćivanje Studentski krediti može dovesti do pada vašeg kreditnog rezultata. Vaš rezultat također može malo pasti nakon vas izvaditi hipoteku. (Nema fer, znamo).
Plaćanje hipoteke na vrijeme svakog mjeseca pomaže vam u stvaranju i održavanju zdravih kreditnih rezultata
povijest plaćanja čini 35 posto vašeg kreditnog rezultata. Dakle, izgleda intuitivno da bi ga otplata rano nagradila povećanjem kreditne ocjene. Ali to zapravo nije slučaj.Stručnjaci, zapravo, zatvaranje hipoteke neće vam škoditi - ili pomoći - vašu kreditnu rezultat.
"Kada otplatite hipoteku, vjerovatno je da se vaš kreditni rezultat neće povećati, ali nećete vidjeti ni značajan pad bodova kreditnih bodova osim ako vam je hipoteka bila jedini otplatni dug, pa ćete u tom slučaju možda primijetiti blagi pad kreditnog rezultata ", objašnjava Laura Brandao, članica Udruga neovisnih hipotekarnih stručnjaka i predsjednik od Američki financijski resursi, hipotekarna tvrtka.
Da biste to bolje razumjeli, znajte da je vaš mješavina kredita čini 10 posto vašeg kreditnog rezultata u FICO-ovom popularnom modelu bodovanja. (Credit mix znači da imate rate na rate kao što su hipoteka ili auto plaćanja koje plaćate svaki mjesec, kao i revolving računi poput kreditnih kartica). Dakle, ako imate samo revolving kreditne račune koji se prijavljuju kreditnim birou, to može utjecati na kategoriju „kreditnih miksa” vaše kreditne sposobnosti.
Dobra vijest, doduše? Ako ste izvršavali pravovremene isplate tijekom životnog vijeka zajma, vaša bi hipoteka trebala biti gradeći svoj kredit, što pozitivno doprinosi vašem rezultatu, objašnjava Sean Messier, analitičar kreditne industrije s Insider kreditne kartice, web mjesto za usporedbu potrošačkih financijskih i kreditnih kartica.
Ako otplatite hipoteku prije i rezultat vam se blago smanji, trebali biste vidjeti kako će se odbiti u roku od nekoliko mjeseci, prema experian, jedan od tri glavna kreditna biroa.
Dakle, utjecaj otplate hipoteke prije vremena uglavnom je neutralan kada je u pitanju vaš kreditni rezultat. Evo što još kažu stručnjaci trebali bi imati na umu pri otplati hipoteke:
Na primjer, ako imate kreditne kartice s visokim kamatama ili zajmove za automobile, prvo ne biste trebali otplatiti hipoteku, kaže Brandao. "Prvo biste trebali raditi na uklanjanju dugoročnog duga s velikim kamatama", kaže ona.
Budite oprezni ako otplatite hipoteku prije, znači da ćete sredstva preusmjeriti s štednih računa visokih prinosa koji bi vam mogli dugoročno zaraditi, upozorava Messier.
Ako planirate otplatiti hipoteku, želite osigurati da imate najmanje tri do šest mjeseci troškova likvidne štednje ako dođe do nepredviđenih okolnosti, kaže Glen Meade, financijski trener i bivši porezni profesionalac. Također, kaže Meade, trebali biste osigurati da možete otplatiti hipoteku bez posudbi ili uzimanja raspodjele iz mirovinskih mirovinskih planova.
Dakle, vaš kreditni rezultat možda neće popustiti na tragu ako ste prijevremeno otplatili hipoteku. Ali, mogli ste uštedjeti tisuće dolara u interesu i oslobodite se svog najvećeg duga, što zvuči prilično lijepo.
