Kupovina kuće kada ste samostalno zaposleni očito je škakljiva. Uostalom, ciklus prihoda i pada prema dolje je - što je i razumljivo - manje privlačan hipotekarnim tvrtkama nego pouzdana plaća. To je reklo, to je daleko od nemogućeg. Slobodnjaci i vlasnici malih poduzeća mogu se apsolutno odobravati za kupnju kuće svojih snova. Treba samo malo dodatnih priprema.
Ako razmišljate o ulasku na tržište nekretnina, a pritom ste i sami šef, poslušajte. Slijedi popis triju stvari koje svaki samozaposleni, kupac za kućanstvo treba učiniti kako bi se pretvorio u uzornog kupca. Slijedite ove savjete i bit ćete spremni za odobrenje ni u kojem trenutku.
Budući da banke neće imati na raspolaganju W-2 za potvrdu plaćanja vašeg doma, porezne prijave htjet će vidjeti kao dokaz. Kao standard, oni će ih tražiti dvije godine povrat poreza kako biste potvrdili da vaš neto prihod tijekom vremena ostaje relativno dosljedan. Iako, ako možete pružiti više, to je još bolje.
Jesse Gonzalez, hipotekarni posrednik sa
Sjeverna prijestolnica Bay u Santa Rosa u Kaliforniji, predložio je da neki samozaposleni pojedinci čak smanje i manje otpisa nakon što odluče krenuti prema vlasništvu kuće. Iako je manje porezne olakšice kratkoročno neugodno, to će dodati vaš neto prihod, što vam može pomoći da se kvalificirate na višu svotu dolara nakon što budete spremni započeti lov na kuću.Svaki potencijalni vlasnik kuće trebao bi obratiti pažnju na svoje kreditni rezultat, ali to je još važnije za sve nas koji smo samozaposleni. Banke će ovu evidenciju vidjeti kao pokazatelj koliko ste vjerojatni da ćete vratiti svoj zajam, posebno u teškim vremenima. Dakle, izvršavajte plaćanja na vrijeme, svaki mjesec i ostanite daleko iznad minimalnog plaćanja. Također biste trebali raditi na plaćanju svojih dugovanja u najvećoj mogućoj mjeri.
Pored kreditnog rezultata, usredotočite se i na uloženi novac za svoj predujam. Obično se 20% vaše kupovne cijene smatra idealnim, ali ako imate mogućnost odložiti više, činit ćete se sigurnijim ulaganjem.
Da, velike financijske institucije možda će vam moći uštedjeti pola kamate ili dvije na svom zajmu, ali kad ste samozaposleni, u vašem je najvećem interesu potražiti lokalnog zajmodavca. Prema Christopher J. Mayer, profesora nekretnina iz Milsteinove poslovne škole u Columbia Business School, lokalne su tvrtke često više ruke od svojih konkurenata i sposobni su biti malo fleksibilniji, što sve može promijeniti kada vaše financije ne odgovara kalupu za rezanje kolačića.
Ali ne čekajte dok ne budete spremni tražiti odobrenje za uspostavljanje ove veze. Započni sada. Držanje drugih računa u banci ne samo da će vam omogućiti izgradnju povjerenja, već će vam otvoriti i više mogućnosti u budućnosti. Na primjer, odabir zajma za portfelj - u kojem su dva ili više zajmova zajedno - može vam pomoći da se kvalificirate za hipoteku po povoljnijoj stopi.