Uspostavljanje kreditne pozicije predstavlja lukavi Catch-22: Za dobivanje kredita potreban vam je kredit. Ako to pokušavate, može se pokazati kao prilično zagonetka unajmiti stan, kupiti domili, jednostavno, trebate osiguranje automobila, ali to ne ispunjavate uvjete zbog tanke kreditne datoteke.
Dakle, čak i ako ste jedan od onih financijski odgovornih ljudi koji pažljivo skrivaju rođendanske novce u blagajni piggy bank otkad ste bili u vrtiću, još samo niste dobili priliku da se dokažete kreditom uredima. Pored toga, započinjete u nepovoljnom položaju jer "traje dužina kreditne povijesti" 15 posto vašeg kreditnog rezultata.
Iznajmljivanje tradicionalno ne utječe na vaš kredit. Izuzetak je, naravno, ako prestanete plaćati i protiv vas se donese presuda, što bi moglo negativno označiti ocjenu. To bi moglo biti frustrirajuće ako vršite mjesečne, pravovremene isplate i za to nemate što pokazati u svom kreditnom izvješću. Zapravo postoje načini na koje možete osigurati da se vaša pozitivna povijest plaćanja najma doda u kreditno izvješće.
Dok se neki veliki iznajmljivači korporacija već prijavljuju biroima, mnogi drugi to ne čine. Rješenje: Registrirajte se poput web stranice treće strane Najam izvjestitelja, predlaže Adrian Nazari, izvršni direktor i osnivač web stranice za osobne financije Kesam sezam. Napominje da će vaš stanodavac svaki mjesec morati provjeravati stanarine.
Ako želite zaobići svog posjednika, možete se prijaviti putem usluge naplate stanarine s kojom radi Experian RentBureau i to će izvijestiti Experian, jedan od tri glavna biroa za kredit, kaže Nazari. U tom se slučaju najamnina plaća putem usluge i nije potrebna neovisna provjera.
Ima li mama velike zasluge? Je li ona model financijske odgovornosti? Potencijalno možete iskoristiti njezinu dobru zaslugu. Ako poznajete člana obitelji koji obavlja sjajan posao u upravljanju svojom kreditnom karticom, možete zatražiti da postane član ovlašteni korisnik na njihov račun.
"To znači da dobijete kreditnu karticu koja dijeli kreditni limit primarnog vlasnika kartice", kaže Nazari. "Možete postati ovlašteni korisnik čak i ako je vaša kreditna povijest minimalna."
Sve dok druga osoba svakog mjeseca plaća račun odgovorno i drži saldo nizak u odnosu na kreditni limit, počet ćete i graditi kredit. Ovo je strategija koja djeluje čak i ako vi osobno ne trošite na računu druge osobe. Savjet tvrtke Nazari: Obavezno provjerite kod izdavača kartice kako bi potvrdili da prijavljuju ovlaštene korisnike na kreditne biroe, kao što to ne čine svi.
Uviđajući da je teško pokrenuti kreditni zamah, FICO i Experian imaju novo sustavi koji vam omogućavaju da povećate svoj kredit bez otvaranja kreditnih kartica ili uzimanja dodatnih krediti.
ExperianBoost je neobavezna nova platforma koja omogućuje potrošačima pristup samo za čitanje svojim bankovnim računima kako bi plaćanja komunalnih usluga mogla pomoći u izgradnji kredita. Experian kaže kako će program najbolje iskoristiti potrošače koji imaju tanke kreditne datoteke (manje od pet kreditnih linija) i one koji imaju ocjene između 580 i 668. Analiza biroa utvrdila je da je 10 posto potrošača s „tankim kreditom“ postalo sposobno za postizanje rezultata, a dva od tri kreditna rezultata poboljšana.
UltraFICO je novi model kredita koji uzima u obzir potrošačke sposobnosti upravljanja novcem. Korisnici se prijavljuju tako što daju FICO pristup bankovnim računima poput čeka, štednje i računa novca. Zauzvrat, plaćati račune na vrijeme iz mjeseca u mjesec, zadržavajući nekoliko stotina dolara kao jamčevinu za uštedu računa, a ne prekoračenja tekućeg računa, svi se uzimaju u FICO bodove za potencijalno povećanje.
Neke banke nude kredite za graditelje kredita, koji su u osnovi štedni računi koji funkcioniraju poput rata, objašnjava Adam Jusko, osnivač i izvršni direktor osobnih financija i kreditnih kartica mjesto za usporedbu ProudMoney.com.
Razmislite na ovaj način: banka će vam "posuditi" 500 USD, ali zapravo vam neće dati taj novac sve dok banci ne platite toliki novac, plus kamate, kroz niz rata na rate.
"Kad ispunite uvjete zajma, novac ćete dobiti natrag", kaže on. "U osnovi ste uštedjeli 500 USD, ali ste platili kamate u banci kako bi banka morala uplatiti uplate glavnim kreditnim uredima kao način za poboljšanje kreditnog rezultata."
