Pametno provjeravanje kreditnog rezultata, posebno ako planirate kupiti dom. Ne biste trebali platiti ni uslugu nadgledanja koja će vam pomoći da svoj kreditni put ne pratite. Srećom, možete birati između različitih besplatnih web mjesta i aplikacija s kreditnim rezultatima da biste zadržali kartice na svojim brojevima. Ali s toliko mnogo mogućnosti, što je najbolje?
Prema zakonu imate pravo na pregled kreditnog izvješća jednom godišnje annualcreditreport.com- ali to izvješće ne uključuje sam kreditni rezultat. Ako se želite kvantificirati svojim kreditnim izvješćem, imate dvije glavne mogućnosti za dobivanje besplatne ocjene: kreditne kartice (i njihove povezane banke) i aplikacije i web stranice treće strane. No nisu sve mogućnosti jednake - neke mogu privući FICO rezultate, dok će druge ponuditi Vantage rezultate. Pa koja je razlika?
FICO je najkorišteniji kreditni rezultat zajmodavaca, a izumljen je 1989. godine kao način za standardizaciju kreditnih izvještaja u financijskoj industriji. Vantage se pojavio 2006., a kreirale su ga tri glavne kreditne agencije (TransUnion, Experian i Equifax) kao rezultat natjecanja FICO-u.
"Oboje se oslanjaju na nešto drugačije modele kako bi stvorili rezultat", kaže Stephanie Bousley, a financijski savjetnik i autor. "Na primjer, FICO sve zakašnjele isplate tretira isto, VantageScore ih prosuđuje drugačije - kasne hipotekarne isplate kažnjavaju oštrije nego druge vrste kredita."
Da stvar bude još složenija, svaki kreditni ured obrađuje i daje ocjenu neovisno jedan od drugog. To znači da će doći do određenih varijacija u vašoj ocjeni, ovisno o tome koja agencija to prijavi. Ponekad koja agencija koju odabere vaš budući zajmodavac može donijeti veliku razliku kada se prijavljujete za kredit.
"Većina potencijalnih zajmodavaca prilagođava sve modele bodovanja koji koriste kako bi bolje odgovarali njihovim specifičnim potrebama", rekao je Bousley. Stoga savjetuje da sve rezultate koje vidite na besplatnim mjestima treba uzeti s zrnom soli: "Nigdje se ne može kupite rezultat na mreži, odnesete ga zajmodavcu i očekujte da će ga zajmodavac koristiti za svoj rezultat primjena. Dakle, bilo koji plaćeni ili besplatni internetski kreditni rezultat dovest će vam samo jednu verziju podataka, a nije nužno ista verzija koju koristi onaj tko vas ocjenjuje. "
Ako se želite prijaviti za veliki kredit poput hipoteke, Bousley preporučuje da platite za preuzimanje ocjene sa FICO-ova web stranica. Možete dobiti i besplatni FICO rezultat freecreditscore.com ili Otkrijte kreditnu karticu. Ako nećete obaviti glavnu kupnju, nema potrebe pristupiti Vašem službenom rezultatu više od jednom godišnje.
Vantage rezultate mnogo je lakše postići - i uglavnom je rezultat koji dobivate na besplatnim web lokacijama treće strane. Na CreditKarma.com, možete besplatno pristupiti svojoj TransUnion Vantage Score i Equifax Vantage Score. Rezultat Experian Vantage možete pogledati na Credit.com besplatno.
"Osobno koristim aplikaciju Credit Karma, koja pruža detaljne informacije o vašim kreditnim izvješćima s preporukama za poboljšanje kreditnog rezultata", Ashley Dull, kreditna strategica u CardRates.com, web mjesto za pregled potrošačke kreditne kartice. Osobno se također služim kreditnom Karmom - čak mi je i pomoglo povisi moj kreditni rezultat pa bih mogao kupiti kuću!