Za mnoge tisućljeće, vlasništvo nad domovima čini se kao nedostižan cilj. Uz rastuće cijene kuća, lošu kreditnu povijest, baloriranje dugovanja studentskih zajmova i stajaće plaće, dan zatvaranja osjeća se tako daleko (ako je nemoguće) za mnoge. Iako možda danas nećete moći kupiti dom, sutra ili čak pet godina od sada, možete započeti navike zbog kojih će vam postati vlasnica kuće manje poput sna i više poput stvarnosti.
Razgovarao sam s nekim stručnjacima za promet nekretninama i financijama radi njihovih savjeta o ulasku u stanje vlasništva kuće. Jednom kada počnete provoditi ove strategije, jednoga ćete dana biti bliže mjestu gdje ćete se zvati vlastitim.
Budimo jasni: Također ne predlažemo da vas iznajmljivanje čini manje odraslom osobom. Jednostavno, neke od tih navika nisu baš zabavne i zahtijevat će da pomiješate neki đavološki pažljiv stav svoje mladosti. Također ćete morati razmišljati unaprijed. Zvuči vam prilično odrasla stvar, zar ne biste rekli?
Ovo možda nije razum, ali ponavlja se. Zdrav kreditni rezultat je neophodan u procesu kupnje kuće, kaže Tania Isacoff Friedland, agentica iz Warburg Realtyja u New Yorku. Jedan od najboljih načina zadržavanja kreditnog rezultata je jednostavno plaćanje računa na vrijeme. Zapravo najveći dio (35 posto) vašeg FICO bodova - kreditni rezultat 90 posto korisnika kredita - dolazi iz povijest plaćanja kredita.
Još jedna navika koja se isplati kad kupite dom je jednostavno svođenje duga na minimum, kaže Isacoff Friedland. Prema Nerdwallet, kada podnesete zahtjev za hipotekom, zajmodavac će pregledati dva broja za mjerenje pristupačnosti koji se nazivaju omjer duga i prihoda prema primanju i stranoj poziciji (DTI). DTI-ovi su ukupni iznos dugovanja svakog mjeseca, podijeljen s prihodima prije oporezivanja.
Vaš omjer DTI ili kućanstva uključuje sve vaše mjesečne troškove stanovanja (npr. Očekivano plaćanje hipotekom, porez na imovinu, osiguranje, naknade za HOA). Trebali biste nastojati zadržati na ili ispod 28 posto.
Povratni DTI su troškovi stanovanja uvećani za sve mjesečne dugove (npr. Minimalno mjesečno plaćanje kreditnom karticom, kredit za auto / student / osobni prijevoz). To je DTI koji je obično najvažniji za hipotekarne zajmodavce, a preporučuje se da taj broj ostane ispod 36 posto.
Čak i ako vlasništvo kuće nije u skoroj budućnosti za vas, to bi moglo biti korisno imati na umu ove brojeve dok donosite financijske odluke poput iznajmljivanja novog stana, otvaranja nove kreditne kartice ili kupovine novog automobil. Ako se jednog dana odlučite prijaviti za hipoteku, ova će vam navika pomoći da spriječite da napravite bilo kakva velika prilagođavanja u zadnjem trenutku kako biste smanjili DTI.
Čini se da nekretnina kao da uvijek zahtijeva bijesnu crticu kako bi uredili papire. Ali dobra navika da se bavite sada je držanje svih vaših važnih papira zajedno jasno označena datoteka. Za prijavu hipoteke trebat će vam mnoštvo službenih dokumenata poput poreznih prijava, izvještaja o zaposlenju i bankovnih zapisa, pa će im prikupljanje ASAP-a pomoći u sprječavanju glavobolje.
Jamie Heiberger Harrison, odvjetnik tvrtke Heiberger & Associates, kaže da ako mislite da je suradnik ili condo u vašoj budućnosti, ova će vam datoteka posebno pomoći doći vrijeme prijave, ako je vjerojatno da će vam trebati sve ovo - plus referentna pisma vašeg poslodavca, posjednika i prijatelja i obitelj. Čak i ako je prerano nabaviti ove urednije dokumente, moglo bi biti dobro započeti istraživanje zahtjeva i sastaviti imena i brojeve. Na taj način možete jednostavno doprijeti kad dođe vrijeme.
Ako se odlučite na kupnju kuće, vjerojatno ćete izvaditi hipoteku i policu osiguranja vlasnika kuća. Heiberger Harrison preporučuje da se obratite obojici brokera radi preliminarnih informacija.
Posrednik osiguranja može vam pomoći da shvatite što je potrebno da biste se kvalificirali za policu osiguranja vlasnika kuća. A hipotekarni posrednik može vam pomoći da odredite koju vrstu predujma trebate i koliko agresivno možete uštedjeti, kaže John Holloway, suosnivač tvrtke NoExam.com, brokerski brošura za digitalno osiguranje.
"Jednom kada saznate koliko novca možete uštedjeti svakog mjeseca, imat ćete dobru ideju kada ćete biti u mogućnosti kupiti dom", kaže on.
Govoreći o planiranju budućnosti: Heiberger Harrison kaže da većini komercijalnih banaka treba dvije godine na istom poslu za hipotekarni kredit. Ako planirate promjenu posla ili karijere u bliskoj budućnosti, znajte kako to može utjecati na mogućnosti hipoteke.
Kada spremate novac za kupnju kuće, piggy ga možda neće posjeći. Umjesto toga, Isacoff Friedland predlaže da vaš novac radi umjesto toga što izdvojite dio svake platne liste na štednom računu koji donosi kamatu. Radite sa svojom bankom ili nekim drugim financijskim stručnjakom kako biste utvrdili koji postotak radi za vas.
Ako vas je zastrašila burza, ona potiče potencijalne kupce na kući da to provjere aplikacije Kao žir, što početnicima pojednostavljuje ulaganje.
"Ovakva integracija takvih stvari u vaš svakodnevni život pomoći će vam da brže uštedite novac za kupnju kuće", kaže ona.