Milenijci žale kako su u našem srednjoškolskom kurikulumu potrebni nemogući tečajevi izračuna ili nejasna povijest klase, ali nikad „Porezi 101“, „Uvod u hipoteke“ ili „Ovako kako djeluje bitcoin“. (U redu, priznajem, znam učinio uzmi potrošačko obrazovanje - kroz što sam se prevario da bih mogao posvetiti više vremena, * provjeravam bilješke *, učenju ples prelazi na "Crank That (Soulja Boy)" i provodi nogometaše čiji interes za mene nije postojao.)
Sad kad imam 30 godina i umorna sam od igre za iznajmljivanje, pitala sam se možda, unatoč doslovno svemu što sam ikad pročitala o tome kako milenijalci nikada neće priuštiti domove (usput, neistina), Mogu pronaći način za plaćanje predujma. Srećom, saznao sam da postoji puno resursa za pomoć u prvom plaćanju za prve kupce kuća. Evo nekoliko načina kako olakšati i potpuno moguće kupiti vaš dom.
Postoji bezbroj programa bespovratnih sredstava, kaže Elise Jordan, autorica zajma iz Chicaga. “Često govorim svojim klijentima da mnogo podsjećaju na stipendije na fakultetima. Dostupne su za gotovo sve, ali morate znati gdje gledati “, kaže ona.
Među značajnim programima davanja bespovratnih sredstava su Chenoa, programi financirani od strane države, i dobrog susjeda. Chenoa, pojašnjava Jordan, prvobitno je stvorena kako bi pomogla Indijancima i drugim manjinama u kupovini domova. Od tada se proširio i pružio pomoć svim kvalificiranim zajmoprimcima kojima će pomoć možda trebati. A putem HUD-a, Dobar susjed Next Door nudi pomoć kvalificiranim javnim službenicima, poput nastavnika, službenika za provođenje zakona i vatrogasaca. "Iako ovaj program sam po sebi ne pruža pomoć u slučaju plaćanja, on nudi zajmodavcima koji kvalificiraju svoje korisnike 50 posto popusta na listi cijene kuće", kaže Jordan.
Dok zajmodavci obično zahtijevaju 20 posto predujma za dom, savezni zajmovi mogu smanjiti taj postotak na brojke poput 3,5 posto. Američki veterani, u međuvremenu, mogu imati pravo na zajam za VA, koji omogućava 9-postotni predujam. Oni koji su odslužili mogu razgovarati sa svojim zajmodavcem kako bi bili sigurni da ispunjavaju kvalifikacije.
Ima ih i FHA, ili Federalna stambena uprava, krediti. „FHA krediti su odlične mogućnosti, jer nude financiranje onima koji se drugačije ne mogu kvalificirati. Minimalni kreditni rezultat za zajam FHA iznosi 500, a maksimalni omjer duga i prihoda 57 posto, što znači da čak i ako vam financijska situacija nije savršena, ipak se možete kvalificirati za kupnju kuće ", Jordan kaže. "Osim toga, predujam je paušalnih 3,5 posto kupoprodajne cijene za obiteljske domove, sve do imovine sa 4 jedinice."
Ako vam je prvi put kupovina kuće, možete se kvalificirati za posudbu sa svog mirovinskog računa. Možda će se primjenjivati neki porezi ili kazne (posebno ako se ne nalazite ni blizu dob za umirovljenje), pa ćete htjeti pažljivo gaziti. Za Roth IRA, mogli biste posuditi do 10.000 USD bez kazne za financiranje svog predujma. Ostali IRA-e imaju slična pravila, iako mogu zahtijevati da plaćate porez na dobit na ono što ste posudili. Kad razmislite o povećanju, 10.000 USD moglo bi vam donijeti (i ako se uselite s partnerom koji također uđe u njihov mirovinski fond ukupno 20.000 USD), što će staviti veliku udubinu u predujam. Također možete preuzeti zajam od svog 401K, iako postoje ograničenja i morate vratiti zajam s kamatama. Razgovarajte s hipotekarnim posrednikom i razmislite o utjecaju uzimanja većih zajmova od sebe, što će uzrokovati dug i može utjecati na kamatnu stopu na vaš hipotekarni kredit.
Među mnogim korisnim ili na vašem radnom mjestu čudne koristi mogu biti opcije pomoći pri plaćanju (DPA). Za nadoknadu ili čak pomoć u zatvaranju troškova, ovi stambeni poticaji su slatki posao za koji svi zaposlenici ne shvataju da uopće postoje. Bez obzira na to da li poslodavac nudi zajam koji vraćate ili odobrite, vrijedno je zakazati sastanak s predstavnicima ljudskih resursa kako bi ispitali vaše mogućnosti. Naravno, kvalifikacije ovise o poslodavcu, stoga se raspitajte o tome u razgovoru o beneficijama (i razmislite o raspitivanju o ovoj pogodnosti tijekom razgovora za posao).
Ono što je zaista korisno za minimiziranje iznosa novca koji je potrebno unijeti na stol su krediti prodavača, prema Jordanu. "Iako će kupac još uvijek morati pokazati da to čine mogla dovedite traženi predujam do zatvaranja... moguće je da većinu troškova pokriva prodavač. " Imati dokaz o sredstvima na vašem bankovnom računu ili štedi u mirovini mogao bi ići dug put, a možda čak i sve put. "Udruženi s pomoći u prvom plaćanju, u nekim slučajevima možete donijeti 0 stola za stol", kaže Jordan. Kupac s kreditom prodavatelja može prebaciti troškove prethodno zatvaranja u njihov ukupni iznos zajma.