Izbušeno vam je u glavi da je vlasništvo kuće američki san, zar ne? Razumljivo, kupujući kuću naplaćuje se kao jedna od najvažnijih životnih prekretnica. No, čini se da se nikad ne pojavljuje da to nije prava odluka za sve. Iako neki Amerikanci ne bi sanjali ne posjedovanje kuće, nedavno Anketa o bankrotu otkrio da se 44 posto vlasnika domova - i 63 posto tisućljetnih vlasnika domova - zapravo žali zbog svoje kupnje kuće.
Dom će vjerojatno biti najveća kupnja koju ćete ikad obaviti - i drastično će utjecati na vaš životni stil. Dakle, FOMO, ili pokušaj da idete u korak s Jonesesima, ne bi trebao biti odlučujući faktor u vašoj odluci. Čak i ako su svi vaši prijatelji vlasnici kuća, to ne znači da je to pravi izbor za vas. (Pokažite roditeljima pitanje: "Kad bi svi skočili s mosta, biste li i vi skočili?)
Uz to, ne biste trebali kupiti kuću misleći da će riješiti probleme koji bi vas mogli pratiti gdje god živjeli. Recimo da, primjerice, mrzite dim cigarete, a u svakom stanu koji ste ikad unajmili u susjedstvu je živio pušač. Možda se čini da će kupnja kuće biti karta za zaustavljanje prodiranja dima kroz zidove. Ali što će se dogoditi ako kupite kuću i završite pored obitelji pušača? Zamijenite pušenje glasnom glazbom ili što vas drugo izluđuje - samo znajte da kupnjom kuće neće uvijek nestati susjedskih problema.
Vaša kreditna ocjena može biti glavni čimbenik u odluci o kupnji kuće - a dobra kreditna ocjena čini razliku u svijetu. "Niža kreditna ocjena mogla bi utjecati na vašu kamatnu stopu, pa čak i na vašu sposobnost da uopće osigurate stambeni kredit", upozorava Bonnie Heatzig, trgovac nekretninama u Palm Beachu na Floridi. "S druge strane, što je veći vaš kreditni rezultat, to su bolji kamate i uvjeti hipoteke za vaš novi dom."
Jedan faktor koji određuje vašu kreditnu ocjenu? Dug. Heatzig, na primjer, preporučuje da podmirite dug na kreditnoj kartici prije nego što uopće pokušate započeti postupak hipotekarnog zajma. "Povucite kopiju svog kreditnog izvještaja i znajte gdje ste", kaže ona.
Ovisno o tržištu nekretnina na kojem živite - i vašem financijskom zdravlju - možda bi bilo bolje nastaviti iznajmljivati, nego kupiti kuću. No, na većini tržišta izvan glavnih gradskih područja kupnja je jeftinija i omogućuje vam početak gradnje bogatstva.
Na primjer, u Bridgehamptonu, NY, agent za promet nekretninama Sara Burack objašnjava da je na njezinom tržištu definitivno jeftinije kupiti nego iznajmiti. „Na kraju najma samo se spakirate i odlazite; vi niste uključeni u kapital ”, objašnjava ona. "Kupovinom imovina postaje imovina koju ćete kasnije moći iskoristiti."
Burack također poziva potencijalne kupce da iskoriste ovogodišnje povijesno niske kamatne stope. „Prosječni kupac trenutno može kupiti po kamatnoj stopi od 3 posto, tako da ste s vremenom zaključani po toj stopi, dok najamnine rastu. " A ona kaže da su čak i porezi na imovinu ukupni troškovi obično niži od najamnine u usporedbi prostor. (Ali ne zaboravite da vaša kreditna ocjena može odrediti vašu određenu kamatnu stopu.)
Bolje je pitanje: koliko kuće možete udobno priuštiti? Vaš hipotekarni zajmodavac srušit će brojeve kako bi vam dao do znanja koliko si tehnički možete priuštiti. "Koliko vam je ugodno kao mjesečna uplata ne znači isto što i koliko ste kvalificirani za kupnju", objašnjava Kimberly Mann, vođa tima u TAMP Homes u Racineu, Wisconsin.
Heatzig se slaže i kaže da možete očekivati da će vaši operativni troškovi iznositi otprilike 40 posto vaše mjesečne uplate hipoteke. "Ovi lako zaboravljivi dodatni troškovi uključuju porez, osiguranje imovine i održavanje imovine: operativni troškovi koje inače ne biste morali platiti ako iznajmljujete", kaže ona. Da biste saznali možete li se nositi s tim, Heatzig preporučuje da svaki mjesec uštedite dodatnih 40 posto uplate stanarine na štednom računu. Ako to možete učiniti nekoliko mjeseci bez muke, možda ćete biti spremni za kupnju kuće.
Postoji još nekoliko čimbenika koje biste trebali uzeti u obzir. Na primjer, ako volite putovati (a ne želite se odreći ove aktivnosti), Mann preporučuje da na kuću ne trošite više od 30 posto prihoda. „Međutim, ako su vaše strasti vrtlarenje, obnavljanje ili ukrašavanje ili bilo koji hobi koji se obavlja iz kuće, tada možda želite potrošiti veći postotak svog dohotka kod kuće, jer će to biti veći dio vašeg života ”, ona kaže.
Evo još nečega za razmotriti: što planirate raditi s domom ako se ikada odlučite preseliti? "Važno je odabrati pravu nekretninu koja će se udvostručiti kao investicijsku nekretninu", kaže Burack. Želite dom koji će cijeniti vrijednost, a ona preporučuje suradnju s agentom koji vam može pomoći da razumijete trenutne trendove na tržištu.
Shvatite koliko posla želite uložiti u kuću. "Neki ljudi samo žele donijeti četkicu za zube i useliti se odmah, dok drugi imaju malo vremena ostati negdje drugdje dok izvođači radova rade", objašnjava Burack. "Čujemo ovih dana da se kupci naginju novouređenim kućama - je li to nešto što vam je važno?" Ako dom gledate nema željeni broj kupaonica, kaže ona, morat ćete odlučiti bi li trošak dodavanja jedne bio jeftiniji od odabira druge Dom. Ponekad se možete dogovoriti s a fiksator gornji, ali ima potencijal pretvoriti se u novčanu jamu.
"Je li iskustvo urbanog okruženja privlačnije od prigradskog?" pita Destin sa sjedišta na Floridi Jonathan Spears, osnivač Spears Group sa Scenic Sotheby’s International Realty.
Želite li biti dovoljno blizu da hodate do trgovina i restorana? S druge strane, ako se iselite u predgrađe, bi li prijevoz bio problem? „Mislim da je iskustvo ključni faktor zašto ljudi kupuju domove, a promišljanje što to znači za vas kao pojedinca i za vašu obitelj nešto je što često zaboravljamo; posebno na tržištu pandemije ", kaže Spears.
Ako se planirate preseliti za nekoliko godina, neki bi stručnjaci rekli da vjerojatno nije pravo vrijeme za kupnju. Iz jednog biste razloga mogli završiti kupnja i prodaja kuće istovremeno. Međutim, Mann se s tim ne slaže. "Vjerujem da bi svi trebali što prije stati nogom na ljestvicu imovine, ali ono što kupuju vrlo ovisi o njihovim ciljevima."
Primjerice, ako se želite skrasiti i tražite veću privatnost, ona preporučuje obiteljsku kuću. “Međutim, ako ste mobilniji i želite početi graditi bogatstvo za budućnost, ali ne smeta vam stil stana živeći, tada biste trebali razmisliti o kupnji kuće za dvije obitelji. " To bi moglo zvučati komplicirano, ali ona kaže da je stvarno ne. "To će vam omogućiti da izgradite kapital s jedinicom za najam, a ako se želite preseliti, možete jednostavno unajmiti obje jedinice - pa čak i ako unajmite tvrtku za upravljanje, i dalje stavljate novac u džep."
Terri Williams
Suradnik
Terri Williams ima opsežan portfelj koji uključuje obrise časopisa The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo i nekoliko drugih klijenata koje ste vjerojatno imali Čuo za. Diplomirala je engleski jezik na Sveučilištu Alabama u Birminghamu.