Dobrodošli u Ključna pitanja, stupac sa savjetima o nekretninama u kojem se bavimo vašim zagonetkama vezanim uz iznajmljivanje, preseljenje, kupnju, prodaju, stanovanje i još mnogo toga. Pitajte nas svoja najčudnija i najteža čudesa [email protected].
Mislim da želim kupiti kuću u sljedećih nekoliko godina i ne znam odakle početi. Shvaćam da bih vjerojatno trebao razmisliti koliko si mogu priuštiti u smislu mjesečne hipoteke. Ali također moram shvatiti koliko moram izdvojiti za predujam, zar ne? Ako želim kupiti kuću u stadionu od 250 000 do 300 000 USD negdje u Massachusettsu, koliko bih trebao planirati uštedjeti? Je li dovoljno 10 posto? Pretpostavljam da mislim na to - ako će ovo biti dugogodišnji proces planiranja, koji bih broj trebao imati na umu prije otkrivanja pojedinosti postupka kupovine kuće?
Pitanje koje ovdje postavljate prilično je jednostavno: Koliko bih trebao uštedjeti za polog na kući? Nažalost, odgovor nije tako jednostavan.
Iznos novca koji trebate uštedjeti ovisi o dugačkom popisu čimbenika, od vašeg bruto dohotka i koliko novca imate ušteđevine do vaše kreditne ocjene i gdje se točno nadate živjeti.
Kada je riječ o vlasništvu kuće, ne postoji jednoznačni iznos u dolarima - ili predujam. To je zato što uz vašu jedinstvenu financijsku situaciju postoji niz različitih mogućnosti zajma i postojeći programi pomoći koji mogu smanjiti iznos novca koji trebate platiti ispred.
Apsolutno prvo što biste trebali učiniti je razgovarati s agentom za prodaju nekretnina (a zatim i hipotekarnim zajmodavcem), čak i ako samo ležerno razmišljate o kupnji kuće.
“Snažno osjećam da je najvažnija stvar s kojom biste trebali započeti razgovor s pouzdanim stručnjakom za promet nekretninama. Čak i ako je malo vjerojatno da će se ta kupnja dogoditi u sljedećih godinu dana, pametno je pokrenuti nekoliko ključnih rasprava upravo sada to će vam pomoći da educirano pristupite procesu kada budete spremni u budućnosti “, kaže Josh Muncey, vlasnik tvrtke Grupa Muncey u Bostonu.
Agent, objašnjava, može s vama proći postupak kupovine kuće, kao i usmjeriti vas u smjeru dobrog hipotekarnog zajmodavca. Tu ćete naučiti dobre stvari, poput onoga kakav bi trebao biti vaš predujam, kako češljati kreditno izvješće zbog crvenih zastavica i još mnogo toga, kaže Muncey.
Treba iskoristiti one opcije zajma i programe pomoći za predujmove koje sam prije spomenuo, pa ćete ih htjeti obuhvatiti. Na primjer, za FHA zajam potrebno je smanjiti 3,5 posto ako se kvalificirate za njega. Postoji mnogo drugih programa koji vam to omogućuju spusti manje od 10 posto, isto. Vjerojatno nećete odmah znati za koje se programe kvalificirate. Hipotekarni zajmodavac može vam pomoći da otkrijete što će najbolje raditi za vas.
"[Hipotekarni vjerovnik] imat će pristup svim informacijama koje su vam potrebne, uključujući različite programe koji mogu pomoći u pomoći pri predujmu", objašnjava Alix Gianetti, agent za promet nekretninama MacKinnon & Co. tim.
Primjerice, nudi grad Boston oprostivi predujmovi stanovnicima u vrijednosti do 3 posto cijene kuće. Isplate ovih zajmova odgađaju se za 10 godina, a ako i dalje živite u kući na kraju tih 10 godina, zajam se u potpunosti oprašta. Mnoge od ovih vrsta programa dostupne su na državnoj i lokalnoj razini, pa ako suzite grad ili grad u kojem želite kupiti, možete vidjeti koji su vam programi dostupni.
A Penny, ako želite vrlo općenito razgovarati o procjeni igrališta, kupac bi trebao planirati uštedjeti između 5 i 20 posto za polog, prema Gianettiju. Dakle, recimo da kuća koju želite kupiti iznosi 275.000 USD - to je predujam između 13.750 i 55.000 USD. Čini se kao prilično ogroman prozor, zar ne? Zato biste trebali razgovarati s zajmodavcem. Sretno!
Madeline Bilis
Urednik za nekretnine i financije
Madeline Bilis je spisateljica i urednica s mekom točkom za brutalističke zgrade. Njezin se rad pojavio u časopisima Travel + Leisure, časopisu Boston, Boston Globe i drugim medijima. Diplomirala je novinarstvo na Emerson Collegeu i objavila je svoju prvu knjigu, 50 pohoda u istočnom Massachusettsu, u kolovozu 2019.
