Osim onog očitog - popravljajući kreditnu ocjenu, izmigoljavajući se za polog, srdačna svojstva na Zillowu—Što realno sada možete raditi kako biste se pripremili za kupnju kuće sljedeće godine?
Dobra vijest: Da, kamate su niske. Ali ne baš dobre vijesti? Zajmovi se teže dobivaju jer banke pooštravaju svoje standarde, kaže Linda Bell, stručnjak za osobne financije s NerdWallet. To se može očekivati u ekonomskim padovima, ali pandemija koronavirusa otežava bankama da dobiju dobru pročitajte na financijskim slikama zajmoprimaca, zahvaljujući prestancima poslovanja, ugovorima s drugim vjerovnicima o stavljanju računa na čekanje i više.
Ako se približite pokretanju kućne pretrage i želite povećati šanse za odobrenje, ima smisla kupovati okolo s raznim zajmodavcima, kaže Bell.
U prošlosti ste imali pravo na besplatno kreditno izvješće tri kreditna ureda (Experian, Equifax i TransUnion) jednom godišnje. Ali Bell nas je upozorio na nešto zanimljivo: svoje kreditno izvješće sada možete dobiti na tjednoj bazi besplatno. Budući da se toliko ljudi osjeća zabrinuto zbog svog financijskog zdravlja, nacionalne agencije za kreditno izvještavanje daju ljude
tjedni pristup da nadgledaju njihova kreditna izvješća do svibnja 2021."Ako trebate poboljšati svoj kreditni profil, pobrinite se da plaćate račune na vrijeme i držite kreditne bilance na niskom nivou", kaže Bell.
Dvanaest posto kupaca kuća (i 28 posto kupaca mlađih od 28 godina) podmiruje polog novčanim poklonom prijatelja ili obitelji, navodi izvješće iz Nacionalnog udruženja nekretnina. No, oko poklon novca koji se koristi za predujam postoji mnogo pravila jer zajmodavci to žele pobrinite se da je novac zapravo dar, a ne dodatni zajam koji će se prekomjerno povećati zajmoprimaca.
"Ako imate dovoljno sreće da vaša obitelj pomaže kod predujma, uzmite taj poklon odmah i položite ga", kaže Payman Emamian, Compass agent za nekretnine u Los Angelesu. "To će vam olakšati posao jer će vam pomoći da izbjegnete više pitanja o poklonu."
Zajmodavci žele da novac dobije prije nego što nastave s posudbom i zatražit će "darovno pismo" od prijatelja ili član obitelji koji navodi koliko daju, odakle dolazi novac i da ne očekuju da će biti plaćeni leđa.
Pregledajte svoj proračun i utvrdite koliko ugodno trošite na kuću, kaže Bryan Lima, začetnik hipotekarnog zajma u Gruziji. Jednom kada uzmete u obzir stvari kao što su HOA pristojbe, porezi i fond za hitne popravke, itekako biste mogli ustanoviti da je ono što vam je ugodno potrošiti na hipoteku manje od onoga za što ćete biti odobreni.
Kalkulator hipoteke dobro je polazište za ovu vježbu, ali dok se budete kretali na putu kupnje kuće, željet ćete savjetovati se s hipotekarnim posrednikom ili zajmodavcem koji će vam pomoći pregledati vaš prihod, imovinu i obveze i pregledati vaše kreditno izvješće, Lima kaže. Možete početi prikupljati dokumente koje će zajmodavci poželjeti, uključujući porezne prijave i financijske izvještaje, ali budite spremni nastaviti s zaokruživanjem najsuvremenijih financijskih podataka kako se zapravo približavate kupujući.
Ako ste prvi put kupac, možda se kvalificirate za pomoć pri predujmu i zatvaranju ili čak posebne programe zajma s nižim kamatnim stopama. NerdWallet ima resurs koji raščlanjuje programe koji prvi put kupuju kuću po državama.
Dok gledate zajmove, razmislite o zajmu za rehabilitaciju, predlaže David Parsons, broker i vlasnik RE / MAX North Professionals u Burlingtonu, Vt.
„Mnogi zajmodavci sada nude konkurentne zajmove za rehabilitaciju koji vam omogućuju da posudite dovoljno za kupnju dom koji treba malo posla i ugovori se u uobičajeni zajam kad posao završi ”, Parsons kaže. "To vam može omogućiti da pronađete" grubi dijamant "koji su drugi previdjeli i pružit će vam priliku da ga napravite svojim."