Kupnja moje prve kuće bila je zbunjujući postupak. Ne samo da sam se morao nositi s dovoljno brojeva da mi se zavrti u glavi - a ja sam užasno loš u matematici - i potpisivati papir za papirom, već sam morao naučiti i potpuno novi jezik vezano za kupnju novog doma. Proveo sam puno vremena pokrećući Googleove pretrage za fraze poput "escrow u jednostavnim uvjetima" i "kapital opisan učeniku četvrtog razreda".
Srećom za vaše početnike koji kupuju kuće, sada vam mogu objasniti ove riječi - uz pomoć stručnjaka za nekretnine. Agent Allison Chiaramonte iz njujorške Warburg Realty podijelio je sa mnom neke od najčešćih financijskih uvjeta koje vjerojatno ne biste znali dok niste kupili kuću i što oni znače.
Kapital:Kapital koliko vrijedi vaša kuća minus minus dugovi prema njoj, poput hipoteke. Da biste izgradili kapital (još jedna modna riječ o vlasništvu kuće), plaćate hipoteku. "Ako svoj dom kupujete svim gotovinom, vrijednost kuće iznosi 100 posto kapitala", kaže Chiaramonte.
Escrow: Razmislite o ovom štednom računu treće strane ili mjestu koje vaš novac čuva na različitim dijelovima životnog ciklusa kupovine kuće. Vaš će agent obično staviti vaše
predujam u escrowu, gdje će ostati sve dok kupnja ne završi, a često ćete imati escrow račun za držanje novca od poreza i osiguranja tijekom cijelog života vaše hipoteke. Recimo da su vaši porezi na imovinu uvedeni u vašu mjesečnu uplatu hipoteke. Taj novac vjerojatno ide na escrow račun kod vašeg zajmodavca, koji će tada s tog računa izvršiti godišnju uplatu poreza na imovinu.Hipoteka s fiksnom stopom: Ovo je primarna hipoteka. To znači da se vaša kamatna stopa na hipoteku neće mijenjati tijekom otplate. "To vlasnicima domova olakšava proračun, a zajmoprimac je zaštićen od naglih povećanja mjesečnih uplata hipoteke ako kamatne stope porastu", kaže Chiaramonte.
Hipoteka s prilagodljivom stopom (ARM): Ovo je još jedna primarna vrsta hipoteke. To znači da se kamatna stopa na hipoteku s vremenom može mijenjati. Isprva će kamatna stopa biti fiksna na određeno vrijeme koje odredi vaš zajmodavac, ali nakon toga može se mijenjati mjesečno ili godišnje. "Općenito, ARM-ovi počinju s nižim mjesečnim uplatama i često dolaze s ograničenjima stopa koja ograničavaju koliko visoka stopa može biti ili koliko se drastično mogu promijeniti plaćanja", kaže Chiaramonte. "ARM-ovi mogu biti pametan izbor za kupce [koji] planiraju brzo otplatiti zajam ili ih ne brinu prilagodbe stopa."
Omjer duga i dohotka: Ovo je sav vaš mjesečni dug podijeljen s bruto mjesečnim prihodom. "Ovaj je broj jedan od načina kako zajmodavci mjere vašu sposobnost upravljanja mjesečnim [hipotekarnim] uplatama", kaže Chiaramonte. To je izraženo u postotku—I zajmodavci obično traže oko 35 posto ili manje.
Kratka prodaja: Vjerojatno ste čuli za ovrhu ili kad hipotekarni vjerovnik vrati u posjed nečiju kuću i proda je. No, kratke prodaje su nešto što se može dogoditi prije ili umjesto ovrhe. Kratkom prodajom vlasnik kuće još uvijek posjeduje njihovu kuću, ali oni je prodaju za manje od onoga što duguju na hipoteci. Ne dopustite da vas ime zavara - kratke prodaje često su sve samo, s pregovorima koji se ponekad protežu i mjesecima.