Sve je stavke na ovoj stranici odabrao urednik kuće Beautiful. Možemo zaraditi proviziju za neke predmete koje ste odlučili kupiti.
Napokon je odluka o ulaganju u dom jedna od najvažnijih odluka koje možete donijeti - uostalom, može i u potpunosti potrošite svoj proračun i želite biti sigurni da ćete si i dalje moći priuštiti hipoteku kako odmiču mjeseci i godine po. Prema nedavno istraživanje Freddieja Maca, gotovo trećina potencijalnih kupaca kuće vjeruje da im treba oduzeti najmanje 20 posto da bi kupili dom, ali prema Zillow’s Viši ekonomist Jeff Tucker, ovo je mit kojem previše ljudi dopušta da zaustavi svoje snove.
"Ne postoji standardni postotak kada se radi o predujmu", objašnjava. "Tipično, kupci koji stave manje od 20 posto dužni su plaćati privatno hipotekarno osiguranje (PMI) mjesečno sve dok u svom domu ne izgrade kapital od 20 posto." U osnovi, što to znači, za vlasnike kuća koji smanje manje od 20 posto, PMI je dodana polica osiguranja koja štiti zajmodavca ako niste u mogućnosti platiti hipoteka. Važno je napomenuti da PMI nije isto što i osiguranje vlasnika kuće: to je mjesečna naknada uvedena u vašu hipoteku. Iako iznos koji plaćate za PMI može varirati, možete očekivati da ćete platiti otprilike između 30 i 70 USD mjesečno za svakih 100 000 posuđenih dolara.
Da bi brojke stavio u kontekst, Tucker kaže da treba uzeti u obzir kuću od 300.000 dolara s današnjim cijenama i fiksnom hipotekom s 30-godišnjom stopom. "S pologom od 20 posto i današnjim stopama očekivali bismo otprilike 975 dolara glavnice i kamata", kaže. "S pologom od 3 posto i današnjim stopama očekivali bismo oko 1213 USD glavnice i kamata, plus 238 USD PMI-a." Razlika se zbraja tijekom mjeseci dok ne dođete do 20 posto kapitala.
Ipak, to ne znači da trebate čekati samo zato što nemate iznos koji mislite da vam treba za novu kuću. "Iako je PMI početni dodani trošak, on vam omogućuje kupnju odmah i započinjanje izgradnje kapitala u odnosu na čekanje od pet do 10 godina kako biste postigli uštedu za 20 posto predujma", objašnjava Tucker. U primjeru koji je naveo, na primjer, to je 1450 američkih dolara mjesečno naspram 975 američkih dolara, ali razlika ovdje iznosi 17 postotnih bodova predujma - što je oko 51.000 američkih dolara. "Nema svatko dodatnih 51.000 američkih dolara da sjedi kako bi uplatio tako velik udio", dodaje.
Kapara u tom smislu može biti izuzetno individualna, pa ako i vi čini imate 20 posto i s vremenom možete udobno platiti hipoteku, ima smisla to učiniti. Međutim, ako se trenutno trudite uštedjeti, možda nećete htjeti čekati. Uostalom, recesija u COVID-u stvorila je vrlo niske kamatne stope, a vi biste ih htjeli iskoristiti sada, prije nego što ponovno krenu. Ako predugo čekate, vjerojatno će se povećati i troškovi kuće koju želite, a u tom ćete slučaju morati platiti više tijekom određenog vremenskog razdoblja, bez obzira na to.
“Internet kalkulator hipoteke je dobra polazna točka pri odlučivanju koliko si možete priuštiti, ali morat ćete uzeti u obzir skriveni troškovi vlasništva kuće također ”, kaže Tucker. "Istraživanje tvrtke Zillow otkriva da se ti skriveni troškovi (porez na imovinu, osiguranje, održavanje) godišnje iznose oko 9000 američkih dolara u tipičnom domu - oko 750 američkih dolara mjesečno - pa biste to trebali uključiti u ono što si možete priuštiti."
Donja linija? „Mislim da ako nekome treba prostor i očekuje da će dugo biti na istom području - u osnovi je u stanju kupujte kuću sada - tada zaista ne bi smjeli dopustiti da im se taj cilj od 20 posto stavi na put “, zaključuje Tucker.
Spremni za sljedeći korak? Evo kako se kvalificirati za hipoteku i pet najpopularnijih kredita za kupnju kuće.
Slijedite House Beautiful na Instagram.
Ovaj sadržaj kreira i održava treća strana i uvozi ga na ovu stranicu kako bi pomogao korisnicima da daju svoje adrese e-pošte. Možda ćete moći pronaći više informacija o ovom i sličnom sadržaju na piano.io.