Baloni su oslonac svih vrsta proslava. Ubrizgavaju zabavu u rođendane, mature i druge zabave. Ali kad dođe vrijeme za podnošenje zahtjeva za hipotekom, vjerojatno biste trebali preskočiti balone.
U svijetu hipoteke postoji takva stvar kao što je "plaćanje balonom", a ona je suprotna zabavi. Naplata djeluje poput puhanja balona - započinje dovoljno lako, ali kako nastavljate dalje, shvaćate da postoji mogućnost da balon pukne. Ako i kad pukne, stvari bi mogle ići prilično brzo na jug. Evo što treba znati prije razmatranja.
Todd McCotter, stariji potpredsjednik u Hipoteka First Reliance u Mount Pleasantu u Južnoj Karolini objašnjava da je hipoteka uz balon uplata slična uobičajenoj hipoteci, ali s velikim (i ponekad neugodnim) iznenađenjem na kraju.
„To je tipična ili tradicionalna hipoteka na određeno vrijeme, obično pet do sedam godina; međutim, obično se amortizira tijekom 30 godina ”, kaže on. Drugim riječima, omogućuje istu vrstu fiksne hipoteke u kojoj biste uživali s 30-godišnjom hipotekom, ali život zajma traje samo sedam godina.
Kada istekne to razdoblje od pet do sedam godina, preostali preostali iznos preostaje - kao u odmah na naplatu. "Taj preostali preostali saldo dio je" balona "na zajmu i ovisno o iznosu vaše hipoteke mogao bi iznositi nekoliko tisuća dolara", kaže McCotter.
McCotter ukazuje na primjer: Ako se prijavite i odobrite balonski zajam u iznosu od 200.000 USD s rokom trajanja sedam godina i kamatnom stopom od tri posto, tipično razdoblje amortizacije navedenog zajma bilo bi 30 godine.
"Nakon sedme godine, odnosno 84 mjeseca plaćanja, još uvijek biste dugovali otprilike 167.900 američkih dolara - i trebali biste ga platiti u paušalnom iznosu ili u balonu", objašnjava. Dakle, sav novac koji biste dugovali u preostalih 21 godinu plaćate paušalno.
"Vlasnici domova koji planiraju živjeti u kući kraće razdoblje mogli bi razmotriti hipoteku u obliku balona", kaže on, budući da je vlasnik kuće mogao prodati kuću prije dospijeća plaćanja balona. “Još jedan profil klijenta za ovu vrstu zajma bio bi netko tko dobije veliki bonus, proviziju ili nešto drugo naknadu uz osnovnu plaću, a također ima i financijski plan za otplatu hipoteke prije balona plaćanje."
Prema Julie Aragon, vlasnica Julie Aragon Lending Team iz Los Angelesa, programeri i kućni peraji obožavatelji su ovih vrsta kredita. "To je zato što su isplate tako niske - ponekad isplate samo s kamatama - i ti zajmoprimci u potpunosti očekuju prodaju imovine prije isteka roka."
Korištenje balonske hipoteke omogućuje im maksimaliziranje kapitala koji im je pri ruci za ulaganje. "Ti su zajmovi također popularnije opcije za ljude koji obično ne bi mogli dobiti konvencionalno financiranje - na primjer, ako su usred popravljanja kredita", kaže Aragon.
Ako mislite da ovo zvuči kao financijski ruski rulet, niste sami. Pretpostavimo da taj bonus ili proviziju ne dobivate na poslu ili vas vaš bogati rođak ne stavlja u oporuku?
"Apsolutni rizik jedan od balonske hipoteke nije u mogućnosti vratiti hipoteku prije datuma dospijeća isplate balona", kaže McCotter. "Moglo bi biti mnogo čimbenika zašto: gubitak zaposlenja, pomak u gospodarstvu, pandemija i još mnogo toga."
Mogli biste refinancirati hipoteku kako biste vratili preostali iznos - ali to je također rizičan prijedlog. "Čak i u ovom scenariju, vlasnik kuće mora imati položaj na kapitalu da bi se kvalificirao i mogao financijski kvalificirati za novu hipoteku", objašnjava McCotter. Osim toga, do trenutka kada refinancirate, kamate su se možda povećale, upozorava Aragon.
Postoji i mogućnost prodaje kuće ako ne možete platiti balonsko plaćanje, ali ako se tržište pomakne u korist kupaca, možda ćete morati smanjiti traženu cijenu.
„Ako ne postoji mogućnost refinanciranja hipoteke ili prodaje kuće, klijent s balonskom hipotekom morao bi biti partner sa trenutnim imaocem hipoteke i provjerite postoji li mogućnost produljenja uvjeta balonske hipoteke ", McCotter kaže. Upozorava da bi to trebalo riješiti prije datum balona. "Ako je datum plaćanja balonom prošao, sada ste u zadanom stanju i zajmodavac može započeti postupak ovrhe." Jao! Nema tamo proslave punjenih balonima.
Terri Williams
Suradnik
Terri Williams ima opsežan portfelj koji uključuje obrise časopisa The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo i nekoliko drugih klijenata koje ste vjerojatno imali Čuo za. Diplomirala je engleski jezik na Sveučilištu Alabama u Birminghamu.
