Za zajmoprimce koji ne ispunjavaju uvjete za tradicionalno financiranje zbog problema s njihovim kreditima ili prihodima, vlasništvo kuće može se osjećati nedostižno. Srećom, postoje neke mogućnosti dostupne onima koji trebaju malo kreativan s financiranjem svog doma. Razmotane hipoteke jedna su od mogućnosti dostupnih onima koji će možda morati zaobići tradicionalne programe kreditiranja kako bi ušli u svoju kuću iz snova. Ali oni ne bi trebali biti vaš prvi izbor za financiranje čini ispunjavaju uvjete za konvencionalnu hipoteku.
Poznato i kao financiranje prodavatelja, premještanje ili vraćanje prodavatelja, hipoteka pod zaokretom je juniorski zajam koju izdaje prodavatelj i pruža se zajedno s zasebnim većim zajmom. "Hipoteka pod zaokretom u osnovi je alternativni način da se prodavatelju osigura financiranje kuće, a da kupac ne dobije tradicionalno uobičajeno financiranje", objašnjava Casey Taylor, osnivač tvrtke Taylor Elite Group. "Ova vrsta financiranja često uključuje drugu hipoteku koja se osigurava za" omotanje "postojeće prve hipoteke." Ove se vrste hipoteka mogu koristiti kada a Zajmoprimac se neće kvalificirati za zajam koji pokriva cijelu kupovnu cijenu nekretnine i treba iskoristiti postojeću hipoteku prodavatelja kako bi financirao Dom.
Da biste kupili dom pomoću hipoteke na koju treba izvršiti kupnju, morat ćete otkriti koliko prodavatelj još duguje za postojeću hipoteku i kolika je njegova mjesečna uplata. Na primjer, ako želite kupiti kuću za 75.000 američkih dolara, a prodavatelj i dalje duguje 55.000 američkih dolara hipoteke, morat ćete od njih zatražiti hipoteku u iznosu od 20.000 američkih dolara. Ako za hipoteku plaćaju 750 dolara mjesečno i žele da platite 450 dolara mjesečno za novčanicu od 20.000 dolara izdaju vam, na kraju ćete uplatiti ukupnu mjesečnu uplatu od 1.200 USD za kombinirani iznos zajma od $75,000. Umjesto slanja dvije mjesečne hipotekarne uplate, jednu prodavaču i jednu banci koja drži izvorna napomena, poslat ćete jednu uplatu prodavatelju koji bi zatim svakom hipotezi izrezao ček mjesec.
I izvorni zajam i nova podređena (ili druga) hipoteka bit će osigurani protiv imovine i bit će pravno obvezujući poput tradicionalne hipoteke. No, za razliku od tradicionalnog financiranja, možda nećete morati preskočiti toliko obruča da biste se kvalificirali, što je razlog zašto obložene hipoteke u nekim situacijama mogu biti privlačne.
Iako je to možda savršen način da uđete u svoju kuću iz snova kada ne možete dobiti tradicionalno financiranje, hipoteka pod hipotekom nije uvijek najbolji izbor. Samo pretpostavljive hipoteke ili one koje se mogu prenijeti s jednog dužnika na drugog tijekom prodaje (poput nekih vrsta zajmova koje nudi FHA i VA zajmodavci) su prihvatljivi. Uz to, morat ćete pronaći prodavatelja sa sredstvima koja nude ovu vrstu financiranja, jer će podrazumijevati da se moraju odreći paušalne isplate umjesto mjesečne isplate. "Preporučuje se da i kupci i prodavači u potpunosti razumiju ovaj način financiranja zbog njegove složenosti", kaže Taylor.
Lauren Wellbank
Suradnik
Lauren Wellbank slobodna je književnica s više od deset godina iskustva u hipotekarnoj industriji. Njezini su se tekstovi pojavili na HuffPost-u, Washington Postu, Marthi Stewart Living i drugim. Kad ne piše, mogu je naći kako provodi vrijeme sa svojom rastućom obitelji u području Lehigh Valley u državi Pennsylvania.
