Za prvi put kupci, sređivanje financija može biti minsko polje. Od neprovjeravanja vašeg kreditna ocjena da biste podcijenili početne troškove, važno je biti svjestan stvari koje ljude spotaknu prilikom kupnje kuće.
Dakle, mislite da ste spremni kupiti kuću? Možda ćete uštedjeti puno sredstava za polog, ali trebali biste moći prikazivati i škripave čiste bankovne izvode barem godinu dana.
"Kupac nikada ne bi trebao imati naknade za prekoračenje na računu", kaže Jennifer Bell, upravljajući broker Grupa Gramercy brokerska kuća u Chicagu. "I imajte na umu da će se, ako imate naknadu za prekoračenje u veljači, prikazivati do kraja godine."
Dovođenje financija u red prije nego što nađete svoj savršeni dom važan je korak koji mnogi prvi kupci previdju. Bell također predlaže da se pobrinite da se sva sredstva za kupnju kuće nalaze na vašem računu najmanje tri mjeseca prije podnošenja zahtjeva za hipotekom, uključujući darove koje primate.
Za neke ambiciozne kupce strah od pozamašnog pologa mogao bi odgoditi kupnju nekretnine.
„Kupci kuće obično su pogrešno informirani rezultatima anketa potrošača koji sugeriraju da vam treba barem jedan 20 posto predujma za kupnju kuće ”, kaže Kevin Quinn, stariji potpredsjednik odjela za kreditiranje Prva internetska banka. "Ali postoje mnoge druge mogućnosti, s pravom zasluge."
Quinn predlaže da temeljito istražite koje su sve vrste hipoteka dostupne kako biste pronašli predujam koji odgovara vašim financijama, čak i ako niste sigurni imate li dovoljno uštede. Neki konvencionalni zajmovi nude programe s znatno manjim udjelima, a FHA zajmovi imaju blaže kreditne uvjete i nude polog veći od 3,5 posto.
Neki kupci mogu otkriti da se kvalificiraju za skuplji dom nego što su očekivali. Iako je primamljivo kupiti na vrhu vašeg proračuna, to može biti pogreška.
"Samo vi znate uplatu koja vam odgovara i trebali biste je kupiti vlastitim sredstvima", kaže Quinn. "Kupci kuća ponekad skakuću i završe s kućom i uplatom hipoteke za koju zapravo nisu opremljeni."
Prije nego što odlučite koliko ste spremni potrošiti na kuću, trebali biste razraditi a realni proračun. Možda biste radije trošili više na slobodno vrijeme i putovanja ili planirate uložiti značajna ulaganja u svoje obrazovanje ili poslovni pothvat tijekom sljedećih nekoliko godina. Ako je tako, imajte na umu da ne morate maksimalno potrošiti svoj proračun.
Čak i ako ste marljivo štedjeli za polog, lako će vas uhvatiti drugi troškovi povezani s kupnjom.
"Često razmišljamo o tome što trebamo kao predujam i zanemarujemo pomisao na zatvaranje troškova", kaže Bell. "To znači da kupci nemaju dovoljno sredstava za kupnju."
Troškovi zatvaranja brzo se zbrajaju i mogu uključivati naknade za prijavu, naknade za kreditno izvješće i osiguranje. Dobra je ideja istražiti i približno izračunati koliko će vam dodatnog novca trebati za kupnju kuće i to uključiti u svoj plan štednje.
Pronašli ste dom iz snova i već maštate o tome namještaj. Iako nema štete u ažuriranju ploče s Pinterestom, trebali biste izdržati trošenje na dom koji ste još uvijek u fazi kupnje.
"Ponekad će kupci dobiti odobrenje hipotekarne tvrtke i izaći i kupiti namještaj za svoj novi prostor, ili još gore, automobil za svoju novu garažu", kaže Bell. "Underwriters mogu povući nečiji kredit već ujutro nakon zatvaranja kako bi bili sigurni da kupac nije dobio novi dug."
Bell preporučuje da imate dovoljno uštede za očekivano plaćanje hipoteke, poreza, i osiguranje uz polog i troškove zatvaranja sve dok ne zatvorite kuća.