Ulaganje je u tome da se sada malo predate kako biste se kasnije puno toga vratili. Ako neprestano darujete umjerenu količinu novca nečemu tijekom dovoljno dugog razdoblja, možete očekivati da će vaše investicije narasti do impresivne veličine.
Ali što se tiče ulaganja u nekretnine, od vas se očekuje da odustanete više od malo kako biste započeli, što za nove ulagače može biti zastrašujuće. Teško je smisliti početno financiranje (predujam), a predavanje tako velikog iznosa nekretnini može biti pogubno ako investicija ne uspije.
Refinanciranje isplate je kada vi refinancirajte svoju hipoteku s novim zajmom koji je veći od vašeg trenutnog stanja zajma. Refinanciranje iznosa novca možete izvršiti samo ako je trenutna vrijednost vašeg doma puno veća od preostalog stanja na vašoj hipoteci. Na primjer, bili biste dobar kandidat za refinanciranje gotovine ako vaš dom vrijedi 300 000 USD, a preostali hipotekarni saldo 100 000 USD.
Zajmodavci će vam dopustiti da povučete samo do 80 posto trenutne vrijednosti kuće, umanjenu za preostali iznos. U ovom biste primjeru mogli dobiti do 140 000 USD kada dovršite refinanciranje iznosa gotovine.
Tada biste mogli iskoristiti 140.000 američkih dolara kao predujam za sljedeću nekretninu. Kao i kod redovnog kredita za refinanciranje, i dalje se morate kvalificirati za refinanciranje gotovine. Zajmodavci obično zahtijevaju kreditnu ocjenu 620 ili veću i omjer duga i prihoda (DTI) od 50 posto ili manje.
Ako planirate koristiti prihode od refinanciranja gotovine za kupnju investicijske nekretnine, morat ćete smanjiti između 15 i 25 posto. Ako kupujete primarno prebivalište, tada je prihvatljiva manja kapara. Zajmodavce ne zanima koristite li prihod od refinanciranja gotovine za polog.
Kada se prijavite za refinanciranje gotovine, možete birati između zajma s fiksnom ili promjenjivom stopom. Potonje će značiti da se isplate mogu povećati ako kamatna stopa poraste.
Kada dovršite refinanciranje isplate, kamatna stopa na novi zajam može biti viša od vaše izvorne kamatne stope. To znači da ćete na kraju možda platiti više kamata tijekom života zajma. Prije nego što izvršite refinanciranje iznosa novca, izračunajte i utvrdite hoće li kupnja drugog posjeda nadoknaditi dodatne kamate koje biste platili. I imajte na umu da odabirom refinanciranja iznosa gotovine produžujete razdoblje otplate postojećeg duga - na dugi niz godina. To nije prava odluka za sve.
Kao i bilo koja druga vrsta kredita za refinanciranje, morat ćete platiti troškove zatvaranja koji se kreću od 2 do 5 posto nove hipoteke. Oni će se odbiti od isplate u gotovini, jer ih nema šanse uložiti u hipoteku. Kao i kod redovnog refinanciranja, pobrinite se da pronađete najbolju ponudu i prijavite se s nekoliko različitih zajmodavaca. Potražite zajmodavca s najnižim troškovima zatvaranja - neki mogu ponuditi čak i popust.
Domaći zajam nema nikakvih troškova zatvaranja i može biti jeftiniji od refinanciranja gotovine ako vaša trenutna hipoteka ima kamatnu stopu nižu od one za koju biste se trenutno kvalificirali. Ako ne trebate podići veliku svotu novca, možda je bolja opcija zajam za nekretninu.
Zina Kumok
Suradnik
Zina redovito piše sadržaj za glavne financijske marke, a objavljen je u časopisima Lifehacker, DailyWorth i Time. U tri je godine isplatila studentske zajmove u vrijednosti od 28.000 američkih dolara, a sada pruža financijski poduku u Conscious Coins.
