Velike američke banke prošle su godine prikupile više od 11 milijardi dolara naknade za prekoračenje, navodi an analiza iz Centra za odgovorno kreditiranje. Iako se politike i iznosi naknada razlikuju ovisno o banci, naknade za prekoračenje u pravilu iznose 30 do 35 dolara po komadu - suvišan trošak koji se može osjećati poput udaraca usred ekonomskog pada.
Čini se da se o naknadama za prekoračenje može prilično pregovarati, kažu financijski stručnjaci.
"Banke mogu stornirati naknade za prekoračenje po vlastitom nahođenju", kaže Chanelle Bessette, bankarski specijalist na NerdWallet. "Ako ste kupac s dobrom reputacijom i nemate povijest prekoračenja, banke će se puno vjerojatnije odreći naknade za prekoračenje."
Ako imate depozit na čekanju koji bi pokrivao vaš negativni saldo, pitajte svoju banku ima li program "premotavanja", predlaže Bessette. Ovi programi daju kupcima više vremena za financiranje računa kako bi mogli ukinuti naknadu za prekoračenje.
Ključ u povratu naknade za prekoračenje je biti što jasniji i propisaniji, kaže Christina Lucey,
Credit Karma's direktor upravljanja proizvodima.Često je odustajanje od naknade pitanje dobivanja pravog predstavnika banke, kaže financijski savjetnik Steve Sexton, predsjednik Savjetodavna skupina za Sexton. U doba prije COVID-a preporučio bi osobni odlazak u banku jer pregovori gotovo uvijek bolje funkcioniraju licem u lice, kaže. Ali ponekad je riječ o prekidu veze i pokušaju u neko drugo doba dana, s nadom da ćete na liniju dobiti drugog predstavnika korisničke službe. Ako se predstavnik ne miče (možda neće imati čarobni štapić potreban za odricanje od naknade), možete zatražiti razgovor s nadređenim. Naravno, ostanite cijelo vrijeme pristojni i strpljivi, kaže Sexton. "Ništa ne tjera pregovore da brže krenu na jug nego loš stav", kaže on.
Predstavnik banke: Vidim naknadu. Nažalost, ne možemo se odreći te naknade zbog [razloga].
Vi: Već sam [broj] godina dobar korisnik s [više računa]. I dalje bih želio da se odrekne naknade, pogotovo jer mi je to rijetkost. Što mi možeš pomoći?
Ono što je također vrijedno pažnje je pravilo iz 2010. koje su uvele Federalne rezerve koji je zabranio financijskim institucijama da klijentima naplaćuju naknade za prekoračenje preko bankomata ili debitnih transakcija, kaže Lucey, osim ako se kupac ne odluči za njihova zaštita od prekoračenja, koja im općenito omogućuje kupnju debitne kartice ili podizanje putem ATM-a, čak i ako u njima nema dovoljno sredstava račun.
„Dakle, ako se niste uključili i dobili potvrdu, ne biste se trebali brinuti zbog prekoračenja naknada. Izdavač vaše kartice može odbiti transakciju ili vas pustiti da prijeđete, ali ne može vam naplatiti naknadu ", kaže Lucey.
Da bi izbjegao naknadu za prekoračenje u budućnosti, Lucey preporučuje postavljanje upozorenja o stanju. Neke financijske institucije upozorit će vas kada vaš račun padne ispod određenog iznosa, tako da ćete znati kada trebate prenijeti ili uplatiti više novca na račun za pokrivanje predstojećih transakcija.
“Ako je vaša banka kruta sa svojim politikama prekoračenja, možda je vrijeme da razmislite o zamjeni banci koja nudi fleksibilniji program prekoračenja bez ikakvih ili niskih naknada za prekoračenje, ”Bessette kaže.