Iako sam imao oca računovođu, jako sam se borio sa svojim financijama kad sam se sam iselio. Smanjio bih kutove kad bi se to svodilo, poput kupovine prodajnog odjeljka za doslovno sve. Unatoč tome, moji su ciljevi često bili veći od toga: želio sam štedjeti za putovanja, izlaske i zabavu s prijateljima. Ali moje su potrošačke navike pokazale drugu priču.
Otprilike u prvom semestru na Sveučilištu u Pittsburghu živjela sam sama i radila sve za sebe. Ovo je bio neistraženi teritorij, što znači da je bilo puno mjesta za pogreške. Osjećao sam se kao da se utapam i nisam si mogao priuštiti ništa što je važno. Tako sam nakon noći krajnjeg samosažaljenja zaključio da je dosta. Dobio sam kutiju knjiga o financijama koje su me roditelji otkupili od mjesta gdje su se zadržavali u skladištu (upps) i pročitali.
Kupovina u odjeljku prodaje jedno je, ali postoji mnogo načina za uštedu novca - i oni ne moraju uvijek imati veze s oznakama odobrenja. S vremenom sam shvatio da uštedim više od 100 američkih dolara tjedno kad sam se više osvrnuo na svoje navike. Evo pet rituala i navika koje su mi pomogle i zašto:
Najbolji financijski savjet koji sam ikad dobio došao je iz knjige novčane pomoći, „Ti si tako novac: živi bogat, čak i kad nisi”Novinara Farnoosha Torabija. Na prvih pet stranica govori o kategorizaciji vaših mjesečnih izvoda. "Otkrivanje vaše hijerarhije stvarnih potreba i želja izuzetno je važno dok procjenjujemo svoj financijski život i kako u konačnici rasporedimo svoj novac", piše ona.
Za početak se osvrćete na mjesec prošlih navika trošenja, a da ih ne suzbijate. Na kraju svakog mjeseca kategorizirajte svoje kupnje u Potrebe - poput najamnine, računa, namirnica i higijenskih kupnji - i Želi, što znači i sve ostalo. Kad je riječ o potonjem odjeljku, zapitajte se bih li mogao legitimno preživjeti bez ovoga? Onda radite od tamo.
Isprva mi je bilo nemoguće ostati u sjećanju svojih Želje... Imao sam ih puno! Ali želio sam se i osjećati ugodno s novcem. Prvih mjesec dana otkrio sam kako tražim više ponuda i načine kako uštedjeti na svojim željama, a pritom se i dalje prepuštam. No, pogledavši svoju dnevnu potrošnju, primijetio sam da dugoročno moram potrošiti više novca na stvari koje sam želio.
Naravno, promiču se slučajevi, a granica između Potreba i Želje ponekad će biti tanka. Samo zato što bi jedna osoba naručivanje hrane nakon dugog radnog dana mogla definirati kao Želja, ne znači da vam trenutno nije potrebna - ponekad si predahnite vrijedno dodatnog troška. Jednostavno pitajući se je li svaka kupnja potreba ili potreba, uštedio sam u prosjeku gotovo 75 dolara svaki tjedan.
Forrest McCall, osnivač bloga o financijskoj neovisnosti i osobnim financijama Ne radi još jedan dan, veliki je obožavatelj stvaranja proračuna unaprijed. "Da biste se pridržavali proračuna, svaki tjedan zapišite svoje troškove kako biste imali dobru ideju koliko ćete novca potrošiti", predlaže. "Usporedite ovaj broj sa svojim [stvarnim] proračunom i pogledajte gdje ste." Ako je vaš predviđeni proračun veći od koliko novca zapravo jesu, može biti korisno vidjeti gdje možete napraviti male prilagodbe ili gdje biste možda htjeli zatražiti pomoć potrebno.
Uvijek mi je bilo teško držati se tjednog proračuna, sve dok nisam počeo fizički podizati gotovinu koju sam za taj tjedan planirao sa svog tekućeg računa. (Jedino što sam još uvijek digitalno plaćao bile su elektroničke pretplate i računi.) Tada bih prihvatio hladnoću, gotov novac i podijelite ga na izdvajanja za namirnice, jesti hranu, prijevoz i sve potrebe I imao. Čini se kao pristup "hladne puretine", ali postavljajući si tvrdu granicu i govoreći sebi da ne mogu koristiti ono što nije bilo u svakom stogu bilo je korisno na početku.
Kako bih bio siguran da ostajem pri novom proračunu, stavio sam kreditnu karticu u zamrzivač kako bih izbjegao iskušenja. U tjednima u kojima stvarno nisam želio prelaziti proračun, išao bih još dalje stavljajući svoju karticu na pladanj za kockice leda, polivajući je vodom da se ledi u ledu. Izbacio bih ga samo tjedan dana kasnije za sljedeći proračun.
"Vježbanje samokontrole može biti poteškoća, posebno ako izazov radite u gotovini ili lako dostupnom tekućem računu" Lauren Silbert, Potpredsjednik i generalni direktor The Balancea, kaže Apartment Therapy. “Ako novac stavljate na tekući račun, riješite se debitne kartice kako biste je teže potrošili. Novac također možete staviti na štedni račun koji zarađuje kamate; znajući da zarađuje novac samo sjedeći tamo, može biti manje primamljivo trošiti. "
Teško je kvantificirati koliko novca mi je sustav koji koristi samo gotovinu pomogao uštedjeti, jer nisam bio najbolji u praćenju proračuna prije nego što sam popravio svoje financijske načine. Ali znam da sam jedva prešao svoj tjedni budžet kad sam se prebacio, što smatram dobrom.
Poslušajte me o ovome: Umjesto da kupujem kavu od pet dolara svaki dan, uložio sam u dobar aparat za kavu i putnu šalicu. Kupnja je na početku zapekla, ali s vremenom sam novac vratio jer je radost korištenja vlastitog aparata za kavu obuzdala moju želju za skupim latteom. Uštedio sam najmanje 30 dolara tjedno kad sam izvršio prebacivanje, što je ponovno upilo cijenu mog aparata za kavu, a zatim i nešto.
Naravno, samo zato stručnjaci za novac opsjednuti su tom idejom izrezivanje svakodnevnog lattea ne znači da to trebate - pogotovo ako vam donosi malu količinu radosti u inače mučnom danu. Financijski terapeut Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, kaže da ponekad dopušta mini razmetanje jer će vam to dugoročno pomoći da ostanete motivirani.
"Crno-bijela pravila postavljaju ljude da se osjećaju loše ili razočarano ako pogriješe", napominje ona. "Izgradnja wiggle sobe čini uštedu za buduće ciljeve manje zastrašujućom i usput može ubaciti malo zabave."
Prije COVID-a izlazio sam na ručak svakog radnog dana, što je navika koja se doduše brzo dodala. Kad sam pogledao svoje mjesečne izvode, vidio sam da sam samo na Paneru trošio preko 200 dolara mjesečno - i to je bio poziv za uzbunu i mog novčanika i mene.
Kao rezultat toga, odlučio sam ograničiti vrijeme jedenja po danu - prvo na četiri dana u tjednu, zatim na tri i na kraju na dva. U početku je bilo teško, ali s vremenom se osjećao kao druga priroda. Kako je vrijeme prolazilo, shvatio sam da svoj dan za svoj radije štedim za kraj tjedna i dao sam si prostora uživajte u kupnji bez krivnje - uostalom, ako u ovom procesu niste ljubazni prema sebi, to neće biti ništa zabava. Budući da narudžba može koštati i više od 30 dolara za svaki obrok, čak i ako napravite jednu zamjenu svaki tjedan, uštedjeli ste tone novca.
Donna Tang, stručnjakinja za proračun CreditDonkey, savjetuje planiranje obroka prije vremena. "Posjedujte planer obroka kako biste imali bolju ideju o svojim planovima obroka", sugerira ona. "To je strašan štedljiv hack, jer poznavanje svih detalja vaših planova obroka i popisa namirnica pomoći će vam uštedjeti stotine dolara tjedno" u usporedbi s naručivanjem za svaki obrok.
Kad sam počeo ograničavati potrošnju, inspiraciju sam pronašao i u prolazu prehrambenih proizvoda. Budući da živim sam, pitao sam je li mi doista potrebna galona mlijeka kad bi to učinila litra. Da li bih bio nadahnut za kuhanje s drugim sastojcima kad bih umjesto nekoliko tjedana dobio samo nekoliko smrznutih obroka? Vremenom sam primijetio kako kupujem puno voća, pa sam se nagnuo da pronađem jedinstvene načine da svoje obroke i grickalice usredsredim na njih, ako mogu.
Trik se isplatio, doslovno: prošlih tjedana moj je račun za prehranu iznosio više od 200 američkih dolara, ali nakon što sam ozbiljno shvatio štednju, u prosjeku sam uštedio preko 80 američkih dolara.
Vrijeme u trgovini možete pretvoriti u igru u stilu "Supermarket Sweep". „Kad odem u trgovinu, cilj mi je skupiti uštedu i popuste u iznosu od 10 posto moj tjedni račun za namirnice, ”Samuel Rockwell, MBA, AAMS, financijski savjetnik u Raymondu Jamesu & Suradnici. kaže. Također preporučuje usporedbu ne samo cijena verzija različitih proizvoda istog proizvoda već i veličine. „Kad razmišljam o kupnji različitih predmeta u trgovini, pogledajte cijenu po unci. To vam pomaže da točno shvatite koliko trošite na to kako kupujete ”, kaže.
