![Mali svemirski proizvodi koji će vam pomoći organizirati vaš dom](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Naš nas je računovođa prvi obavijestio o tome pogriješili smo. Bili smo u njezinom matičnom uredu i podnosili porez kad je spomenula da su podaci o odbitku mog muža bili netočni. Puno se toga promijenilo u našim životima - novi posao, nova beba, vjenčanje - ali nekako smo zaboravili ažurirati njegov W4 promjenama. Budući da nikada nismo prilagodili svoja zadržavanja, previše mu je poreza uzeto iz plaće muža.
Ovo je bila prva godina kada smo koristili stvarnog računovođu umjesto internetskog softvera, pa je to bio prvi put da je profesionalac skrušio brojeve i javio nam o našoj unosnoj grešci. Tada to nismo znali, ali radili smo ono što mnogi ljudi žele učiniti, a ujaka Sama tretirali smo kao račun prisilne štednje.
Svaki mjesec je bio novac koji smo mogli sami odlagati ide saveznoj vladi. Za razliku od novca koji bi sjeo na naš bankovni račun, do njega se nije moglo pristupiti kada smo odlučili da želimo protratiti pri preuzimanju ili pokriti neočekivane troškove poput puknute cijevi.
Kao četveročlana obitelj, koja se kvalificirala za porezne olakšice i porezne olakšice vezane za djecu, jednom kad smo se u travnju okrenuli, savezna vlada nam je dugovala prilično velik iznos. Nakon što je naš računovođa objasnio neočekivane neprilike, počeli smo se pitati hoćemo li možda uspjeti
kupiti novu kuću prije nego što smo očekivali. Plan nam je bio zakopčati se i početi štedjeti za selidbu, za koju smo mislili da će nam trebati oko godinu dana za posao. Povratkom poreza otkrili smo da bismo mogli ubrzati vremenski okvir... po puno.Kad bismo spojili povrat poreza i postojeću ušteđevinu, otkrili smo da bismo zapravo imali prilično dobar dio novca koji bismo iskoristili za predujam. Odjednom su nam se planovi za budući dom učinili toliko bližim nego prije.
Naš hipotekarni posrednik rekao nam je da ako spojimo gotovo 6.000 dolara koje smo dobili od vlade s gotovo 4.000 dolara koje smo već uštedjeli bilo bi moguće kupiti sada, ali samo ako to učinimo tako koristeći hipoteku FHA -e. To bi nam omogućilo da prođemo s daleko manje od tradicionalnih 20 posto manje.
Naš mali računovodstveni propust omogućio nam je da kupimo kuću barem godinu dana ranije nego što smo mislili da ćemo moći. I ne samo to, već smo to pretvorili u stalnu stvar. Kad je moj muž promijenio posao, zadržali smo mu odbitke točno tamo gdje su bili. Naš račun prisilne štednje već nam je radio, mislili smo da će se nastaviti s godinama.
Naravno, stvari su se promijenile (pozdrav, Covid-19) i moj muž morali su napustiti posao jer je naša obitelj napravila zaokret u pandemiji. Sada smo mnogo namjerniji sa svojom ušteđevinom. Budući da sam samozaposlen, više nemamo korist od računa prisilne štednje putem vlade, a umjesto toga brojimo svaku kunu kako bismo bili sigurni da nismo oni koji duguju ujaku Samu u travnju.
Ipak, za obitelji kojima ne smeta da netko drugi zaradi kamate na njihov teško zarađeni novac, prilagođavajući vaša odbitka na vašem W4 kako biste osigurali veliku plaću Dolazak poreza mogao bi biti sjajan način da zadržite neka sredstva namijenjena za kupnju kuće, sve dok to ne ometa stvaranje zdrave uštede u hitnim slučajevima račun.
Doug Milnes s MoneyGeek, kaže da situacije u kojima se ljudi oslanjaju na “prisilnu štednju” ili izgradnju štednog računa postavljanjem automatskih prijenosa na račun kojem je teško pristupiti, nekima će možda uspjeti, ali ljudi ne bi trebali koristiti ovu metodu ako vas lišava hitne pomoći štednja.
"Ja sam veći obožavatelj postojanja sporednog računa koji je izvan vidokruga i možda mu je malo teže pristupiti", objašnjava. “Zatim podesite izvlačenje sa svojih redovnih računa. Prednosti ove strategije su [što] vaš novac zarađuje neki nominalni iznos kamata, ali što je još važnije, ako imate nepredviđenu hitnu situaciju, možete joj pristupiti. "
Lauren Wellbank
Suradnik
Lauren Wellbank slobodna je spisateljica s više od desetljeća iskustva u hipotekarnoj industriji. Njezini su se radovi također pojavljivali na HuffPostu, Washington Postu, Marthi Stewart Living i drugim. Kad ne piše, može se pronaći kako provodi vrijeme sa svojom rastućom obitelji u području doline Lehigh u Pennsylvaniji.