Čini se da sve o čemu trenutno možete razgovarati je kupovina kuće. Od naslova vijesti koji bruje o užasnom tržištu vrućih stanova do prijatelja koji objavljuju slatke Instagram fotografije na kojima drže ključeve svog novog doma, nekretnine su ovih dana posvuda.
Dobro ili loše, ova groznica pri kupnji kuće može stvoriti veliki pritisak za kupnju kuće baš ovog trenutka. Ako i sami osjećate krizu, evo pet mitova koji mogu pridonijeti vašoj tjeskobi pri kupnji kuće-i zašto ne morate nužno napustiti sve i započeti lov na kuće.
Kad svi vaši prijatelji poduzmu veliki životni korak poput kupnje kuće, vašem je mozgu previše lako početi čavrljati o tome kako i vi očito morate kupiti kuću upravo sada. Lakše je reći nego učiniti, ali važno je zapamtiti da su svačije okolnosti različite i ono što vidite na internetu možda neće prikazati cijelu sliku. Da, FOMO je stvaran, ali pokušajte ostati usredotočeni na vlastite ciljeve, način života i proračun umjesto da se uspoređujete s drugima.
“Iako bi društvene mreže mogle prikazati vaše prijatelje sve u potrazi za kupovinom kuće, sjetite se da je ovo samostalno odabrana skupina ljudi koja pokazuje svoje kupovine i koja često ima financijsku potporu roditelja kut ”, kaže
Michael Glenmullen, agent za nekretnine u Cambridgeu, Massachusetts. "Za svakog #firsttimehomebuyera postoji mnogo vaših prijatelja koji još uvijek iznajmljuju."Da, cijene kuća su porasle dramatično u posljednjih godinu i pol. Možda vas hvata panika pri pomisli da će cijene samo nastaviti rasti i na kraju će biti toliko visoke da si nikada, nikada nećete moći priuštiti kuću.
Nažalost, nitko nema kristalnu kuglu u koju možete zaviriti u budućnost, ali bez obzira na to što tržište radi, trebali biste nastojati kupiti kuću koja odgovara vašem individualnom proračunu. Ako ste se pretjerali u kupnji kuće sada, možda ćete se u budućnosti financijski naći u teškom položaju.
"Bolje je kupiti po cijeni s kojom se osjećate najugodnije i ne osjećate pritisak vanjskih tržišnih uvjeta da donesete vrlo važnu odluku poput kupnje novog doma", kaže Glenmullen.
Na stranu glavnicu i kamate, stvarni proces kupnje kuće može biti skup, s tisućama dolara pristojbi i troškovima osiguranja koje nikada nećete nadoknaditi. Ako mislite da biste se uskoro mogli preseliti u novo područje ili znate da ćete htjeti nadograditi na drugačija kuća u nekoliko godina, a onda kupnja kuće trenutno možda nije financijski najiskusnija pomakni se, kaže Peter Riolo, agent za nekretnine u New Yorku.
"Često ljudi žure kupiti kuću kako bi mogli skinuti teret najma", kaže on. “Istina je da iznajmljivanje ne stvara dugoročnu financijsku vrijednost, ali kupnjom kuće morate je prodati godinu ili dvije ne jamči povećanje vrijednosti, a transakcijski troškovi mogu vas ostaviti u minusu ako se i vi preselite uskoro. Vaše prvo iskustvo pri kupnji kuće trebalo bi započeti financijskim planom kako biste bili sigurni da ste spremni kupiti i da ste postavili jasne ciljeve za svoje vlasništvo kao dio ukupnog financijskog stanja strategija."
Svi smo to učinili: Gledajući the savršena kuća na Zillowu, pomaknite se dolje da biste provjerili odjeljak "procijenjeni mjesečni trošak". “Ah, to nije tako loše. Mogu potpuno stisnuti i uštipnuti da to uspije ”, misliš.
U stvarnosti, vaša mjesečna uplata može biti znatno veća ili niža, ovisno o nizu čimbenika - veličini vašeg predujma, kamatnoj stopi, povećanju poreza na nekretnine itd. Ukratko, jedini način da sa sigurnošću znate što si možete, a što ne možete priuštiti je razgovarati s zajmodavcem (ili s nekoliko njih).
"Imam klijente koji će citirati hipotekarni kalkulator i biti iznenađeni kada se broj dramatično promijeni", kaže Ryan Renner, agent za nekretnine u Omahi, Nebraska. “Ti brojevi mogu biti daleko. Morate biti sigurni da su osiguranje i porezi uključeni u tu uplatu. Osim toga, ti kalkulatori koriste 20 posto predujma i obično iznimno nisku kamatnu stopu koja možda nije dostižna za mnoge ljude. Ako želite dobiti točnu mjesečnu uplatu, nema zamjene za izravni razgovor s zajmodavcem. ”
Iako je istina da su kamatne stope trenutno na povijesnim niskim nivoima, to ne znači da biste trebali odmah zaroniti u kupnju kuće. Mogu se uskoro povećati, ili mogu ostati niski mjesecima (možda čak i godinama). U svakom slučaju, kamatna stopa koju je vjerovnik spreman dati vas ovisi o čitavom nizu čimbenika, uključujući vašu kreditnu povijest i veličinu vašeg predujma.
Iako će vam postizanje apsolutno najniže moguće kamatne stope dugoročno uštedjeti novac, to ne bi trebao biti jedini faktor koji uzimate u obzir, kaže Renner. Kupite kuću kad sve vaše financijske patke budu u nizu, i to ne prije.
"Ako godinu dana provedete radeći na svom kreditu i povećavajući predujam, možda ćete moći nadoknaditi troškove veće kamate", kaže on. "Ovo bi vam također moglo pomoći da izbjegnete privatno hipotekarno osiguranje i pružit će vam jastuk za sve iznenadne troškove koji nastanu pri posjedovanju kuće."