Nakon nekoliko tjedana prolaska kroz proces kupoprodajne transakcije - osiguravanja predodobrenja hipoteke, davanja ponude, pregleda kuće i procjene - konačno sjedite u stol za zatvaranje. Ali kako zapravo predati sredstva kupiti kuću? Trebate li izvaditi gotovinu ili donijeti čekovnu knjižicu? Možete li koristiti samo svoju debitnu karticu? Napuniš li aktovku novčanicama i baciš je na stol?
Prije nego što prodate ili kupite kuću, morate znati kako sve to funkcionira. Evo kako se obično rukuje sredstvima tijekom kupnje kuće, plus opcije plaćanja.
Osim ako ne kupujete kuću s hipotekom od nule, od vas se očekuje da platite polog pri zatvaranju. Prema Attom Data Solutions, prosječni kupac plaća oko 8 posto za njihovu kaparu. Međutim, predujam može iznositi čak 3 posto kupovne cijene kuće, ovisno o zajmu i hipotekarnom zajmodavcu.
“Kapara mora potjecati iz prihvatljive, provjerene imovine kao što su čekovi ili štednja, ulaganja račune i račune za mirovinu”, kaže Erin Craggs, potpredsjednica kreditne kvalitete u Guaranteed Stopa. “Uplata se vrši blagajničkim čekom ili bankovnom doznakom iz vaše banke. Sredstva se daju agentu za zatvaranje naslovnog društva pri zatvaranju hipoteke.”
Od kupca se također obično očekuje da plati troškovi zatvaranja, a to su naknade i troškovi nastali tijekom postupka hipoteke koji se plaćaju zajmodavcu. Troškovi zatvaranja variraju i općenito ovise o vašoj lokaciji i vašem zajmodavcu. Prosječni troškovi zatvaranja mogu se kretati od 2 do 5 posto kupovne cijene.
“Ove troškove plaća zajmoprimac uz predujam pri zatvaranju hipoteke. Moguće je smanjiti troškove zatvaranja uz ustupke prodavača, o kojima se pregovara kupoprodajni ugovor kuće”, objašnjava Craggs.
Troškovi zatvaranja mogu se platiti iz vlastitog džepa - obično s blagajničkim čekom ili bankovnim prijenosom s tekućeg ili štednog računa - ili se također mogu uplatiti u hipoteku. Međutim, ne dopuštaju svi zajmodavci to i pravila se mogu razlikovati ovisno o vama vrsta kredita.
Prodavači kuća obično mogu očekivati plaćanje nakon zatvaranja. Koliko brzo prodavatelj ima sredstva u rukama ovisi o lokaciji nekretnine i načinu plaćanja, među ostalim čimbenicima.
"Prodavatelji se plaćaju čekom ili bankovnom doznakom nakon zatvaranja escrow-a", dodaje Craggs. “U većini država prodavatelj prima sredstva na dan zatvaranja. [Ovo je poznato kao mokro financiranje.] U nekoliko država postoji kratko razdoblje čekanja od nekoliko dana prije puštanja sredstava prodavatelju. [Ovo je poznato kao suho financiranje.]”
Potpisali ste svoje završne dokumente, izvršili sva svoja plaćanja na zatvaranju i sada imate ključeve svog novog doma. Ali vaša plaćanja ne završavaju ovdje.
"Hipoteke se otplaćuju u zakašnjenju", kaže Craggs. “Vaša prva uplata hipoteke dospijeva prvog u sljedećem mjesecu nakon što ste živjeli u kući 30 dana.” Od vas se očekuje da napravite mjesečne otplate hipoteke dok se vaš dom potpuno ne isplati.