Iz godine u godinu istraživanja to pokazuju Amerikanci jednostavno ne štede dovoljno. S rastućim troškovima života i stagnirajućim plaćama, mnogi ljudi smatraju da nemaju sredstava ništa ostaviti po strani. Iako postoje, naravno, određena neizbježna ograničenja koliko ljudi mogu uštedjeti su strategije za početak povećavajući svoje gnijezdo jaje malo po malo - čak i ako je to samo za nekoliko dolara svaki mjesec.
Za mene je najbolja strategija bila potapanje sredstava. Tijekom protekle godine, Uspio sam dodati više od 40.000 USD svojoj neto vrijednosti zahvaljujući potonućim sredstvima ili zasebnim štednim računima za svaki cilj. To mi omogućuje da štedim za svoje ciljeve bez potrebe da uzimam novac iz svog fonda za hitne slučajeve ili preuzimam dug na kreditnoj kartici za jednokratne troškove.
Razgovarao sam s Colleen McCreary, direktoricom za ljude u Credit Karmi, o tome kako drugi mogu započeti s potapanjem sredstava kako bi pomogli u ispunjavanju svojih financijskih ciljeva.
McCreary kaže da se potapanje sredstava "ne smije brkati s vašim fondom za hitne slučajeve", što je greška koja ljude sapliće tijekom njihova putovanja štednje. Ako netko nema fond za hitne slučajeve, morat će povući svoju drugu ušteđevinu, odnosno potonuća sredstva, kako bi pokrio sve neplanirane troškove. Ako ovo prvo postavite, osiguravate da imate sposobnost da se pripremite za druge, očekivane okolnosti.
Još jedan savjet koji je McCreary podijelio je da “razgledate unaprijed sve planirane troškove u sljedećih šest mjeseci ili tako nešto i uđete u navika štednje.” Mnoge ljude iznenade troškovi poput popravka automobila ili blagdanske kupovine i na kraju koriste druge štednja. Međutim, ne trebaju, budući da znamo da će se na kraju dogoditi. Ključno je planirati dovoljno unaprijed kako biste lakše spremili. Ušteda od 50 USD svaki mjesec tijekom šest mjeseci mnogo je lakše upravljati nego 300 USD odjednom. Počnite sa svojim sljedećim većim troškom i radite od tamo.
Postoje dva načina za postavljanje sredstava koja se povlače: držite svoja sredstva na zasebnim računima u istoj banci ili u cijelosti u različitim bankama. I jedno i drugo može funkcionirati sve dok niste u iskušenju da se prebacite iz jednog fonda u drugi kada vidite visok saldo. Za mene je najučinkovitije držati ih u različitim bankama tako da ih ne vidim kada se prijavim na svoje račune. Ovo mi također pomaže da iskoristim bonusi za registraciju bankovnog računa, koji mi često dopuštaju da odmah dobijem dodatnih 100 dolara za taj potonuli fond.
“Automatski fondovi mogu olakšati skupljanje novca svaki mjesec”, kaže McCreary, ali s mojim različitim prihodima svaki mjesec, radije to radim ručno svaki put kada dobijem plaću. Automatiziranje vaše štednje uobičajen je savjet, ali osobne financije su upravo to: osobne. Važno je da ste dosljedni. Ako navedenu svotu novca svakog prvog u mjesecu premjestite na planirani račun i to vam odgovara, onda je to možda pravi sustav za vaše financije. Ako postoji šansa da zaboravite ili potrošite novac prije nego što to učinite, automatsko spremanje bi moglo biti ispravno. Cilj je otkriti što radi i nastaviti s tim.
Mnogi ljudi se spotaknu sa štednjom jer samo imaju hipotetski "štedni račun" bez jasnih ciljeva na umu. To je ono što je drugačije u vezi s potapanjem sredstava: oni imaju specifičan cilj i trebaju biti označeni kao takvi. Imam sredstva označena kao "Fond za hitne slučajeve", "Štednja za automobile", "Troškovi za kućne ljubimce", "Putovanja", "Pokloni" i sve na čemu trenutno radim u tom trenutku. Imenovanje vaših računa daje odgovornost i otežava skidanje novca s računa u druge svrhe.
Ako ispravno koristite sredstva koja se povlače, otvarate se mogućnosti uštede za stvari koje su se prije činile nezamislivim. Živim od plaće od 60.000 do 70.000 dolara godišnje i imao sam sreće što sam svake godine uštedio više od 5.000 dolara za odmor, i imao sam dovoljno da u cijelosti platim svoj Invisalign i zadržim više od 6000 dolara u posebnom fondu za hitne slučajeve koji, na sreću, nikad nisam morao potrošiti u. Međutim, da nisam imao svoja potonuća sredstva, vjerojatno bi mi to trebao za jednu od ovih situacija. Trik s potapanjem sredstava je da započnete strateški - odaberite jedan nadolazeći cilj, odredite potreban iznos i podijelite ga s brojem mjeseci koje imate.
Taryn Williams
Suradnik
Taryn je edukatorica i slobodna spisateljica koja trenutno živi u Alaskan Bushu. Nakon što je diplomirala i magistrirala na Sveučilištu Pennsylvania, odlučila je nastaviti život bez planiranja previše unaprijed da vidi kamo ju je vjetar odnio. Kad ne predaje ili ne piše, traži svoju sljedeću veliku avanturu.
