Kad sam prije nekoliko godina prvi put počeo pisati slobodno, imao sam jedan cilj: platiti neograničeno članstvo u PureBarreu. Mislio sam da bih, ako naručim priču ili dvije svaki mjesec, mogao pokriti skupe časove koje si nisam mogao priuštiti, ali sam očajnički želio od svoje početne plaće. I bilo što dodatno, mogao bih iskoristiti da uklonim svoje studentske zajmove.
Moj je plan bio uspješan i mogla sam si priuštiti nastavu uz samo malo dodatne gužve. No, kada sam 2021. počeo ozbiljno oživljavati svoj freelance rad, shvatio sam da sam bio preko glave kada je u pitanju ono što Trebao bih raditi s dodatnim novcem koji nisam nužno trebao da sastavljam kraj s krajem - i baviti se plaćanjem vlastitih poreza na ih. Htjela sam nekoliko ljepših stvari koje su mi donosile radost, poput onih bougie treninga, ali također nisam htjela biti previše neozbiljna u trošenju.
Kako bih to riješio, prisluškivao sam trojicu financijskih stručnjaka o tome što oni preporučuju slobodnim profesijama i poduzetnicima da rade sa svojim novcem od "side hustle". Samo imajte na umu da, budući da su osobne financije, dakle, osobne, svaki prijedlog možda neće u potpunosti odgovarati vašim individualnim ciljevima.
Jedna od najvažnijih stvari koju treba zapamtiti kada ostvarujete bilo kakav sporedni prihod je da vaši klijenti nisu zadržavanje poreza po odbitku od vaših plaćanja kao što to čini vaš poslodavac s punim radnim vremenom - što znači da ćete to morati učiniti sami. Haley Sacks, izvršna direktorica i osnivačica Gđa. Dow Jones, preporuča stavljanje između 30 do 35 posto svog slobodnog prihoda na visokokamatni štedni račun. Ovisno o tome gdje živite i gradskim ili državnim porezima s kojima radite, imat ćete dovoljno za pokriće Vaše obveze dolaze u travnju i prikupit će više kamata u usporedbi s ostavljanjem u tradicionalnoj štednji račun.
“Osjećam da je mnogo ljudi šokirano od: ‘Oh, moram platiti porez’, a vi to ne želite. To stvarno čini [bočno trčanje] manje zabavnim”, kaže Sacks. Ona također preporučuje da odvojite ta sredstva od svog stalnog posla, samo kako biste bili sigurni da je sve malo organiziranije.
“Uvijek govorim ljudima da otvore zaseban bankovni račun kako bi prenijeli te sporedne financije samo da se ovaj novac ne bi poklopio s vašim novcem od devet do pet”, kaže ona. “Lijepo je imati različite bankovne račune i štedne račune za različite ciljeve i različite novčane tokove.”
Ako vam je u glavi već vrtoglavo razmišljanje o praćenju 1099 obrazaca i utvrđivanju poslovnih troškova koje ste napravili tijekom godine, Rachel Sanborn Lawrence, direktorica za treniranje u Ellevest, preporuča ulaganje u poreznog stručnjaka za pomoć — idealno onaj koji razumije vašu specifičnu industriju postrane gužve.
Nakon što saznate stvarni novac s kojim morate raditi, Lawrence preporučuje da odložite barem jedan mjesec vaših troškova, pogotovo nakon što je toliko ljudi bilo pogođeno teškom neizvjesnošću kao što je pandemija.
“Otkrili smo da postoje podaci koji pokazuju čak i ako imate jedan mjesec svojih prosječnih razumnih troškova izdvojen u gotovini, a ne uloženo, to je zarada na štednom računu s visokim prinosom, što može pomoći u sprječavanju ozbiljnih financijskih poteškoća”, ona kaže.
Odatle možete izgraditi fond za hitne slučajeve od tri do šest mjeseci troškova, naginjući se na potonje ako imate više rizika u svom životu s djecom ili kućnim ljubimcima i držite ga u štednji s visokim kamatama račun. Lawrence čak preporučuje da se uštedi devet mjeseci troškova za one koji su potpuno slobodni.
Sacks također kaže da "izgradite poslovni fond za hitne slučajeve kako biste se mogli dalje žuriti", što znači da imate ušteđevinu skrivenu za neočekivane troškove poput pokvarenog fotoaparata ako ste fotograf.
Razumno, financijski je pametna ideja koristiti dodatni novčani tok za otplatu duga s visokim kamatama, što je nešto više od 10 posto, prema Lawrenceu. Čak i kada biste uložili taj novac, ne biste zaradili više od kamata. Ona preporučuje korištenje metode "lavine dugova" gdje prvo otplaćujete dug s najvišom kamatom. Odatle možete odlučiti nastaviti ovu metodu s dugom s nižim kamatama ili ga "grudati snijegom" tako što ćete prvo otplatiti najmanji iznos duga, tako da možete dobiti bržu "pobjedu".
Još jedan pametan potez novca? Ulaganje za mirovinu — bilo da se radi o povećanju računa za umirovljenje, kupnji investicijskih fondova ili okušanju u dionicama i kriptovalutama.
No, baš kao što se osobni financijski ciljevi razlikuju od osobe do osobe, vaši se financijski ciljevi mogu mijenjati sa životnim događajima, prema Michelle Jackson, voditeljica podcasta “Michelle je gladna novca”. Na primjer, ako planirate kupiti dom ili imati vjenčanje, neke od ovih drugih ciljeva štednje i mirovine mogu nakratko ostati u pozadini. "Morate stalno procjenjivati svoj život i kako izgleda vaša financijska situacija", kaže ona.
Također biste trebali razmisliti o ponovnom ulaganju dijela novca sa strane hustle natrag u gužvu. To bi moglo značiti nabaviti bolju opremu, unajmiti pomoćnika ili čak napraviti bolju web stranicu. Sacks preporuča korištenje zarade kako biste se educirali o svom novcu putem tečajeva i savjetovanja. Na taj način, kako vaša gužva raste, spremniji ste podnijeti više.
"Ako imate dobru žurku koja ide dobro, svakako bih preporučio ulaganje u vas." ona kaže. “Naučite dovoljno da možete pravilno upravljati njime. Jako je važno imati sustav.”
“Ne želite se pokvariti životnim stilom, a to je kada vam se prihodi povećaju, a onda vam se rashodi jako povećaju, jer tada nikada nećete postići nikakav napredak u svojim financijama”, kaže Sacks. Ali znajte da je na kraju dana u redu upotrijebiti teško zarađeni dodatni novac da se počastite.
“Za neke ljude, njihov je novac za zabavu i mislim da ne govorimo dovoljno o tome”, kaže Jackson. “Ponekad ljudi žele otići na Havaje. Ponekad ljudi žele imati budžet za masažu.”
I Sacks i Lawrence slažu se da bi bilo gdje od 10 do 20 posto vašeg novca nakon oporezivanja trebalo idite na nešto u čemu uživate, bilo da je to barre class, fina večera s prijateljima ili torba u kojoj ste bili gledajući. Na taj način možete se ohrabriti za postizanje financijskih ciljeva i još uvijek uživati u životu bez pretjerivanja.