Postoji meme koji kaže nešto poput: „Otkazao sam pretplatu na Netflix i sam pakirao svoj ručak; trebao bi si svaki dan moći priuštiti kuću!” Upravo je to tip zingera koji rezonira s današnjom generacijom kupaca kuća. Cijene kuća su rekordno visoke, a faktori poput dug studentskog kredita, plaće koje ne idu u korak s inflacijom i visoke cijene najma, sve to čini štednju za predujam doista teškom.
Drugačije rečeno? Propušteno je (i stvarno smiješno) bilo kome reći da će se preskakanje ledene kave tu i tamo čarobno prevesti u fond za predujam na ovom tržištu bez presedana. Ali ako ti su U želji da odvojite nešto novca za predujam, evo 31 pametne strategije koje vam mogu pomoći – po jedna za svaki dan u mjesecu – i nijedna od njih nije kliše napad na tost s avokadom.
Ako dobivate povrat poreza, sakrijte ga u štednju ili upotrijebite za otplatu dugova s visokim kamatama (što može biti arhnemeza štednje!), preporučuje Nathan Grant, viši analitičar kreditne industrije s
Savjeti za novac, stranica za osobne financije. Također možete planirati odložiti bilo koji drugi novac koji vam se nađe na putu, poput jednokratnih bonusa za rad na poslu.Ako na vašoj kartici imate povratne nagrade, bonuse za registraciju ili bilo koje druge kreditne nagrade, razmislite o tome da ih unovčite kao kredite na izvodu kako biste isplatili svoj saldo i oslobodili novac za štednju, kaže Grant. Ili ih unovčite i izravno prebacite na štednju, preporučuje.
"Postoji više aplikacija nego ikad prije koje vam mogu dati veću kontrolu nad vašim financijama", kaže Grant. Postavite automatske depozite, predlaže, ili upotrijebite bankovnu aplikaciju koja vam omogućuje da zaokružite svoju kupnju na najbliži dolar. Bank of America ima program štednje "Keep the Change" koji zaokružuje na najbliži dolar kada obavite kupnju, prenoseći kusur na vaš štedni račun. Ili, aplikacija poput Žir uložit će vaš kusur.
Kada vam prođu rođendan ili praznici, obitelj i prijatelji mogu pridonijeti vašem fondu za predujam na stranicama kao što su HomeFundIt. Neki parovi umjesto darova na vjenčanjima traže uplatu akontacije.
Na primjer, Obveznica za štednju serije 1 trenutno nudi 7 posto kamate, što je puno više od bilo kojeg drugog štednog računa na tržištu, kaže Danetha Doe, Pametne nekretnine's ekonomist i glasnogovornik, kao i kreator stranice za osobne financije Novac i mimoze.
Odaberite jedan dan u tjednu kada ćete obaviti kupovinu namirnica, i sve druge kupnje, predlaže Doe. "Ovo će vam pomoći da vježbate svjesnost o novcu i eliminirate impulsivno trošenje", kaže ona.
Neke banke će vam dopustiti da imenujete određene račune, što može biti motivirajuće da vidite kako se novac gomila u vašem "prvom kućnom fondu".
Nađite prijatelja koji također radi na cilju štednje i pozovite jedni druge na odgovornost, predlaže Doe. “Financijski ciljevi, poput fitnessa, lakše je postići ako imate nekoga u kutu koji navija za vas.”
Ako posjedujete kombi ili kamion, postoji velika šansa da možete zaraditi dodatni novac za uštedu pronalaženjem rabljenog namještaja, čišćenjem i preprodajom, kaže Adam Sanders, direktor i poslovni trener u Podloga za ponovno pokretanje, organizacija koja pomaže teško zapošljivim pojedincima da pronađu financijski uspjeh. Postoji stalan tok rabljenog namještaja koji se prodaje na Facebook Marketplaceu, Craigslistu i drugim lokalnim klasificiranim uslugama.
"Provoditi malo vremena svaki dan pregledavajući popise može biti izvrstan način da pronađete sjajne ponude koje možete očistiti", kaže on. "Uz malo masti i znanja, možete uzeti pokvareni namještaj i preprodati ga za stotine više nego što ste ga kupili."
Recimo da ste nedavno otplatili svoju kreditnu karticu, zajam za automobil, studentski zajam ili drugu vrstu duga. Shvatite koliko ste plaćali prema tom dugu svaki mjesec i automatski ga prenesite na svoju štednju, predlaže Rick Albert, agent za nekretnine s LAMERICA Real Estate u Los Angelesu. To je trik koji je koristio u prošlosti, objašnjavajući "ako sam prije živio bez tog novca, mogu nastaviti živjeti bez njega."
Nedavno studija otkrili da 90 posto mobilnih korisnika rasipa novac na nepotrebne neograničene podatkovne planove i koristi mnogo manje od onoga što njihovi planovi dopuštaju, ističe stručnjak za osobne financije i uštedu novca Andrea Woroch. Mogli biste razmisliti o prelasku na podatkovni plan niže razine ili ići s online operaterom kao što je Mint Mobile, koji nudi planove za samo 15 dolara mjesečno, ističe ona.
Kada ste zadnji put provjerili cijenu svoje police auto osiguranja? Velika je vjerojatnost da ste kupovali po najboljoj cijeni kada ste prvi put kupili automobil, ističe Woroch. Možete koristiti stranice poput Zebra pronaći jeftinije opcije osiguranja i potencijalno smanjiti svoje račune, oslobađajući novac za štednju, predlaže Woroch.
Postoje neke iznenađujuće stvari koje možete iznajmiti, kao što je automobil koji miruje na vašem prilazu (osobito ako radite od kuće) putem web-mjesta kao što su GetAround.com, predlaže Woroch. Ovo može biti posebno unosno jer potražnja za iznajmljivanjem automobila je toliko visoka i ljudi traže alternative. Još jedna ideja ako živite u velikom metrou, iznajmite svoje parkirno mjesto putem SpotHero, predlaže ona.
Ako idete na posao, svoj automobil možete pretvoriti u jumbo plakat s tvrtkama kao što su Carvertise. Wraparounds plaćaju najviše, ali ako želite nešto suptilnije, neke tvrtke nude i oglašavanje na stražnjem prozoru.
Nakon što dobijete hipoteku, vjerojatno ćete pratiti kamatne stope kako biste vidjeli trebate li refinancirati. Ali jeste li znali da možete refinancirati i druge dugove, kao što su auto zajam ili studentski zajmovi, osobito ako imate dobru ili izvrsnu kreditnu sposobnost? Sav novac koji uštedite na kamatama može se preusmjeriti u vaš predujamni fond.
“Razmislite o tome kako svoje svakodnevne osnovne potrebe možete pretvoriti u dodatnu uštedu predujma za kuću”, kaže Woroch. Na primjer, možete zaraditi novac natrag na namirnice i preuzeti narudžbe koristeći web-lokacije kao što su CouponCabin i prebacite te ušteđevine na svoj račun za predujam.
Gotovo svaka mreža i niša danas imaju uslugu streaminga. Dakle, ako ste prije nekoliko godina smanjili račun za kabelsku mrežu misleći da ćete uštedjeti novac, možda biste željeli još jednom pogledati na koliko usluga ste pretplaćeni sada. Osim velikih imena kao što su Netflix, Hulu i Disney+, tu su i Shudder za horore i BritBox za britanske serije. Ako ste tip koji voli žurno gledati emisiju, možda bi bilo logičnije mijenjati usluge strujanja po mjesecu kako biste se sinkronizirali s emisijama koje želite gledati.
Prednost potvrde o depozitu (ili CD-a) je u tome što obično nudi nešto višu stopu od štednih računa ili tržišta novca. No, trebali biste biti sigurni da možete pristupiti svojoj gotovini u razdoblju u kojem će vam trebati za predujam, jer novac koji stavite na ove račune općenito je nedostupan za razdoblje (koji varira, ali može trajati godinu dana ili više) osim ako ne platite kazna.
Istraživanje Slick Dealsa pokazalo je da su Amerikanci potrošili 183 dolara impulsne kupovine mjesečno u 2020. Možete obuzdati kupovna iskušenja uvođenjem nekoliko prepreka pri kupnji, kao što je brisanje podataka o plaćanju i dostavi koji su pohranjeni u maloprodajnim aplikacijama i računima, kupuju s određenim iznosom gotovine i odjavljuju se s popisa e-pošte u trgovini, kaže Woroch.
“Najbrži način da se više uštedi je da zaradite više”, kaže Woroch. Ovih dana postoji mnogo fleksibilnih sporednih aktivnosti koje možete raditi u svoje slobodno vrijeme, kaže ona. Na primjer, možete ljubiti sjediti putem Rover, pokrenuti isporuke za Poštari, ili ponuditi virtualno podučavanje putem Sveučilišni učitelji.
Odvojite malo vremena da pogledate lokalne i državne programe za kupce kuće prvi put, koji često nude pomoć pri plaćanju predujma, preporučuje Kate Wood, stručnjak za nekretnine i hipoteke na NerdWallet. “Možda ćete morati ispuniti zahtjeve u pogledu prihoda ili zemljopisnog podrijetla, ali dobivanje bespovratnih sredstava, zajma koji se može oprostiti ili zajma s niskom kamatom može uvelike doprinijeti izgradnji vaših sredstava za predujam”, kaže Wood. Također, ne mora nužno biti da prvi put kupujete dom - ovi programi obično definiraju "prvi put kupac kuće" kao netko tko nije imao vlasništvo nad kućom u posljednje tri godine, ističe ona van.
Ako imate obitelj koja je spremna pomoći vam uzdržavati se tako što će vam dopustiti da živite s njima, pokušajte, kaže Wood. “Nije za svakoga, ali ušteda čak i jednogodišnjeg novca za stanarinu napumpat će vaš fond za predujam mnogo brže nego smanjenjem manjih troškova”, kaže ona.
Ako ulažete veliki dio svoje plaće mirovinske štednje, možete razmisliti o privremenom prebacivanju tog novca na kućnu štednju na nekoliko mjeseci, kaže Carl Jensen, osnivač Money Mow. Kupci koji prvi put kupuju kuće također mogu povući do 10.000 dolara od IRA-e bez kazne za predujam. Posavjetujte se s poreznim stručnjakom prije povlačenja mirovinske imovine, kaže. Možda ćete također htjeti surađivati s financijskim savjetnikom kako biste osmislili strategiju primjerenu riziku koja je u skladu s vašom strategijom kupnje kuće i vremenskom linijom.
Ako živite u gradu u kojem su cijene najma već super skupe (gledajući vas, New York i San Fran), možda već imate cimera ili više cimera. Ali za one koji nemaju cimere, pogodnosti uključuju ne samo podjelu stanarine, već i druge račune za kućanstvo. Ako na kraju nađete da vam se sviđa životni stil cimera, možete razmisliti hakiranje kuće jednom kupujete svoj dom - što je u biti iznajmljivanje sobe, polovice dupleksa ili podruma kako biste pokrili (ili u nekim slučajevima potpuno pokrili) svoju hipoteku.
Ovih dana ne morate imati garažu da biste istovarili stvari koje više ne želite. Predmete za kućanstvo, namještaj, odjeću ili elektroniku možete staviti na stranice kao što su Facebook Marketplace, OfferUp, Poshmark i druge stranice, predlaže Ryan Fitzgerald, agent za nekretnine i vlasnik UpHomes. Kao bonus, kada dođe vaš dan selidbe, imat ćete olakšani teret.
Ako nedavno niste dobili povišicu i osjećate se samouvjereno u svoj učinak, nastavite, predlaže Fitzgerald. Dobre vijesti: tvrtke izdvajaju oko 4 posto svojih proračuna za plaće za povišice u 2022., što je rekord koji nije viđen u desetljeću, prema think tanku konferencijski odbor. Svaki dodatni novac koji dobijete, možete automatizirati u svoju štednju. Evo točno kako tražiti povišicu, prema riječima trenera karijere.
Ako imate račun za fleksibilnu potrošnju - i ne želite riskirati da izgubite novac položen na njemu za zdravstvo — svakako biste trebali znati o svim artiklima na koje ih možete potrošiti i zalihama gore. Govorim o kremi za sunčanje, njezi prve pomoći, pomagalima protiv bolesti kretanja, balzamu za usne, kapima za oči, kondomima, kontaktnim lećama i još mnogo toga. Budući da ćete možda morati koristiti svoj FSA račun tijekom godine, dobra je ideja pričekati do kraja godine kako biste obavili dodatne kupnje. Walgreens ima a sveobuhvatan popis o tome što FSA ispunjava uvjete sa i bez recepta.
Što je vaš kredit veći, to manje košta posuđivanje novca. Ne samo da to znači da ćete dobiti nižu kamatnu stopu na hipoteku, već vam može i dati pregovaračka moć vam je potrebna da snizite APR na postojećim kreditnim karticama ili uštedite novac na automobilu osiguranje. Evo nekoliko malih, jednostavni načini za izgradnju tvoj Kreditna.
Možda se ne želite odreći, recimo, večera vani, cijelo vrijeme koje štedite za predujam. No, mogli biste identificirati određene kategorije potrošnje i zamrznuti svoju potrošnju na isporuku obroka na mjesec dana ili odmor na godinu dana.
Ljudi plaćaju u prosjeku 237,33 USD mjesečno za svoje pretplate, navodi se istraživanje potrošača, što je gotovo 200 posto više nego što procjenjuju potrošnju kada ih na licu mjesta pitaju. Možda će vam svaki mjesec na bankovni račun padati neka ponavljajuća terećenja za usluge koje više ne koristite. Evo a vodič u pet koraka za reviziju vaših pretplata (i eventualno dobivanje rabata na naknade koje su letjele ispod radara).
Ne samo da su knjižnice opskrbljene knjigama, već mnoge imaju i predmete koje možete posuditi poput alata i kuhinje gadgeti — kao i snižene ulaznice za muzeje i tematske parkove — koje će vam pomoći da obuzdate velike ulaznice kupnje.