Neovisno odabiremo ove proizvode—ako kupujete putem jedne od naših veza, možemo zaraditi proviziju. Sve cijene su bile točne u trenutku objave.
Kamatne stope za 30-godišnje hipoteke sada lebde oko sedam posto, zbog čega je kupnja kuće trenutačno jako skupa. S pozitivne strane, veće kamate trebao bi znači manje konkurencija na smotrama i otvorene kuće, manje ratova nad ponudama i, u konačnici, niže cijene. No događa li se sve to zapravo?
"Tržište je gotovo i doživljava temeljnu promjenu", kaže Haley Cutter, agent za nekretnine u Massachusettsu. "Općenito, povećanje kamata navodi kupce da postupaju s oprezom kada se radi o kupnji domova."
Želio sam bolje razumjeti što neki od ovih makroekonomskih čimbenika zapravo znače za današnje kupce koji su u potrazi za novim domom, pa sam provjerio kod nekolicine stručnjaka za nekretnine. Evo što su imali za reći.
Kamatne stope — koje Fed nastavlja povećavati u nastojanju da zaustaviti inflaciju i, nadamo se, spriječiti recesiju - odrediti koliko je skupo posuditi novac. Visoke kamatne stope znače da je skuplje posuditi novac za kupnju kuće. Zbog toga kupci koji ne moraju nužno posuđivati novac odlučuju se u potpunosti odreći hipoteke i plaćati u gotovini.
To je osnovna ponuda i potražnja: tijekom pandemije kamate su bile niske, što je jeftino posuđivalo novac. To je pak značilo da je više kupaca tražilo kuće (velika potražnja). Zajedno s ograničenom ponudom dostupnih domova, ovo je dovelo cijene do vrha (namjera igre).
Sada, zbog visokih kamata, sve manje kupaca traži. U teoriji, cijene bi trebale pasti - i jesu, donekle. Za četiri tjedna zaključno s okt. 2 (najnoviji dostupni podaci), srednja tražena cijena pala je sedam posto u odnosu na rekordno visoku razinu u svibnju. Ali s 373.725 dolara, to je još uvijek sedam posto više nego prije godinu dana, prema Redfinu podaci.
Mnogi se prodavači još sjećaju dana prepunih otvorenih vrata i ratova nadmetanja i još ne žure sniziti svoje cijene na popisu ili prihvatiti niže ponude.
"Neki prodavači shvaćaju da se tržište promijenilo i ne moraju nužno imati prednost", kaže posrednik u prometu nekretnina Bill Kowalczuk. "Neki prodavači to shvaćaju, ali mnogi ne."
Još jedan faktor u igri: prodavači se također suočavaju s visokim kamatama, baš kao i kupci. Možda osjećaju da moraju prodati svoju sadašnju kuću za najvišu cijenu kako bi si priuštili novu, stoga su odlučili da ne popuštaju na cijeni. (Kamatne stope također navode neke prodavače na jednostavno ostani miran za sada, što znači da je ponuda dostupnih domova na tržištu manja, što također pomaže u održavanju visokih cijena.)
"Prodavači su čvrsti i protive se sniženju ili susretu u sredini, ako dobiju ponudu koja im nije zadovoljna", kaže agent za nekretnine Todd Maloof.
Ovo nije dobra vijest za kupce, budući da već plaćaju mnogo više kamata nego što bi imali prije godinu ili dvije, tako da im je stvarno potrebno da cijene padnu kako bi si mogli priuštiti dom.
Dobra vijest je da će se tržište na kraju ispraviti, a prodavači će morati sniziti svoje cijene ili riskirati da imovina dugo ostane na tržištu. Možda će trebati još neko vrijeme.
Zbog toga koliko su trenutno visoke kamatne stope, kupci koji već rade s malim proračunom imaju još uži izbor domova koje si zapravo mogu priuštiti. Uz kamatnu stopu od sedam posto, čak i relativno jeftine ili pristupačne kuće brzo postaju nedostižne zbog dodatnih troškova kamata.
“Kupci imaju ograničene prihode, a viši troškovi financiranja dodaju se njihovim ukupnim nosivim troškovima, smanjujući ih iznos koji mogu priuštiti financirati i, prema tome, iznos koji mogu platiti za jedinicu,” kažu nekretnine posrednik Rachel Lustbader.
Sve ovo može izgledati kao puno loših (ili, u najboljem slučaju, mlakih) vijesti. Ali kupci definitivno imaju prednost kada su u pitanju pregovori upravo sada. Kuće stoje na tržištu dvostruko dulje nego ovog proljeća, prema podacima podaci iz Redfina, tako da bi motivirani prodavači koji se stvarno trebaju preseliti mogli biti spremni ponuditi kupcima neke ustupke.
Zaključak: ako vam se odobri hipoteka ili slučajno imate nešto novca, razmislite o kupnji odmah. Naravno, odluka se uvelike razlikuje od osobe do osobe, na temelju jedinstvene situacije svakog pojedinca. Ali ako je to nešto o čemu ste razmišljali neko vrijeme, sada je možda konačno vrijeme da povučete okidač.
“Kupci imaju priliku koju nisu imali više od dvije godine: ući u dom”, kaže Nicole Rueth, zajmodavac sa sjedištem u Denveru s OneTrust Home Loans. "Kupci mogu pregovarati o cijeni, inspekciji i ustupcima."
Da, platit ćete više kamata. Ali kao što Rueth mudro ističe, kamatne stope se mijenjaju i možete se refinancirati u hipoteku s nižom kamatnom stopom. Povrh toga, ako pričekate dok se cijene ne smanje, možda ćete se ponovno boriti s mnoštvom drugih kupaca.
"Kada gospodarstvo prijeđe u recesiju - a hoće - stope će pasti", kaže ona. "Kupci se danas mogu ušuškati u vlastitom toplom domu i refinancirati u nižu mjesečnu uplatu u usporedbi s natjecanjem s drugim kupcima koji se vraćaju kad cijene padnu."