Hoće li ili neće? Federalni sustav rezervi nekoliko puta ove godine podigao je referentnu kamatnu stopu i činilo se da će to pokušati ponoviti do kraja godine. Ako želite dobiti novu hipoteku, ove povećanje kamatnih stopa izravno će utjecati na vas, što znači da ćete s vremenom platiti više za tu novu kuću. A ako niste na tržištu za novu hipoteku, povećanja saveznih kamatnih stopa i dalje će vas pogoditi, iako neizravno.
"Visoke kamatne stope nisu dobre za potrošače," kaže Josh Bivens, direktor istraživanja u Institut za ekonomsku politiku (EPI) u Washingtonu, D.C. "Ideja je usporiti potrošnju, jer Fed smatra da se gospodarstvo prebrzo odvija i da će se pregrijati. Ali ne samo da usporava inflacija cijena, već raste i inflacija plaća - kupovna moć vaše plaće. "
Manje novca za trošiti nije zabavno - ali postoje li neočekivane srebrne obloge koje dolaze iz viših kamatnih stopa? Pitao sam ekonomske stručnjake za njihove ocjene. Donja linija? Možda ćete imati koristi ako uštedite novac (ili želite biti), imate dodatni novac za kupnju predmeta s visokim ulaznicama ili, što je zanimljivo, programer apartmana.
Umjesto da svoj teško zarađeni novac trošite na matcha i najnoviji Apple Watch, ekonomiju obično rastu kamate potiče potrošače da uzmu tu dodatnu gotovinu i uplate je na svoje štedne račune, račune na novčanom tržištu ili u certifikate depozita. Prema Otkriti, mnoge banke će povećati svoje kamatne stope na štednju kada se povećavaju savezne kamatne stope. Dobra vijest - i vjerojatno najmanje neočekivana stvar s višim kamatnim stopama - je jednostavna:
"Ovi računi s višim kamatama povećati će stopu prinosa na vašu štednju", kaže Bivens. Što više novca uložite, više ćete zaraditi.
Na individualnoj razini, i općenito govoreći, rastuće stope znači da su ljudi motiviraniji njihov novac ušteđen u uštedu nego na tržište, kaže Douglas Boneparth, financijski savjetnik i predsjednik Bone Fide Bogatstvo u New Yorku. Budući da manje dolara koji idu na tržište znači manje kupaca, cijene dionica obično će biti niže. Uz to, rastuće stope utječu i na poslovnu stranu stvari:
"Rastuće stope poskupljuju troškove pozajmljivanja, što može povećati troškove poslovanja, što može spriječiti dobit, što može utjecati na cijene dionica", kaže Boneparth.
Ali to nije jamstvo da će se to dogoditi. "Postoje dionice / kompanije koje ne reagiraju tako negativno na povećanje stope", kaže on.
Ukratko, ako redovito radite s financijskim savjetnikom, možda biste ih htjeli nazvati i razgovarati o tome trebate li unijeti promjene u svoj portfelj.
Pri kupnji velikih ulaznica, primjerice automobila, broda ili kuće, većina potrošača mora posuditi novac za dovršetak kupnje. Međutim, oni koji imaju dovoljno sreće da novac ostave za tako veliku kupovinu, ili bogat ujak koji im je ostavio silno nasljedstvo u svojoj volji, mogu to iskoristiti u svoju korist.
Što se tiče kupovine kuće, veće kamatne stope znače da će mnogi potrošači možda trebati duže najam kako bi što više uštedjeli. To znači da na tržištu postoji manji broj potrošača. Ako ulazite sa svim novcem i imate manje konkurencije, vjerojatno ćete biti sređeni s prodavateljem koji je spreman prodati za manje.
"Sada ćete vjerojatno dobiti bolju ponudu jer kompaniji treba vaše poduzeće ili prodavač mora istovariti svoj dom i cijena će se spustiti", kaže Bivens.
Nažalost, kupovina potpuno novog doma kada kamatne stope rastu, samo će koštati potrošače da još više plaćaju svoje zajmove. Međutim, jedan segment tržišta nekretnina - programeri stanova i vlasnici - zapravo mogu imati koristi od povećanja kamatnih stopa.
"Ako sam gradio stambene zgrade u protekle dvije ili tri godine, kad su kamate bile još uvijek niske, moja će se stopa zaključiti u novcu koji sam posudio", objašnjava Smith. "Međutim, rastuće kamatne stope učinit će potrošačima, koji su financijski na ogradi, manje pristupačnim da kupuju kuću. Umjesto toga, bit će više aplikacija za upražnjene stanove, a programeri će možda moći podići najam kako bi udovoljili potražnji. "
Ako postoji jedna korist od visokih kamatnih stopa, to nam može biti prijeko potreban znak da se krenemo s kupnjama sada, a ne kasnije. Ako sada imate sredstva za kupnju velikog predmeta, trebali biste to učiniti, kaže Smith. Uštedjet ćete dobar dio promjene umjesto da čekate i kupujete kada su kamate više.
Samo budite sigurni da niste namamljeni u zajam s prilagodljivom stopom, kaže on, što će značiti da ćete s porastom stopa plaćati više.
Prije nego što spakirate mesingane čvorove, terazzo naglaske i makrame, odvojite malo vremena za šunjanje pregled onoga što kažu stručnjaci za nekretnine glavni su trendovi u kući u kojem ćemo provjeriti naše popise 2020.
Sarah Magnuson
18. prosinca 2019. godine