Kao golman, žestoko čuvate svoj kreditni rezultat. Nijedan neplaćeni račun ne prolazi pored vas i slijeta u zbirke. Izdvojene kreditne kartice? Ne na sat.
Ali onda ti učini mjesečna prijava uz vaš kreditni rezultat i, na vaše iznenađenje, ta je troznamenkasti broj niži nego što ste očekivali. Evo četiri razloga zbog kojih su navedeni:
Upravo ste prošli finale isplata studentskog zajma. Ili ste možda platili svoj rana hipoteka. Dokazali ste da imate fiskalnu odgovornost; posudili ste novac i marljivo otplaćivali svoj dug sve dok ga niste vratili na saldo od 0 USD. To se može činiti kontratuktivnim, ali otplata rate rate - poput vaših studentskih zajmova ili automobila - može uzrokovati pad vašeg rezultata na 10 ili 15 bodova.
Evo što se događa: Prvo, miks kredita čini 10 posto vašeg kreditnog rezultata, tako da uklanjanje rate kredita iz vaše kreditne povijesti može prouzročiti blagi pad. Uz to, otplata zajma mogla bi sniziti prosječnu starost računa, posebno ako je vaš studentski kredit ili hipoteka jedan od najstarijih računa s dugom poviješću plaćanja na vrijeme.
"U velikoj shemi stvari, ova isplata je dobrodošao događaj za vas i vašu kreditnu ocjenu, jer pokazuje kreditnu sposobnost, mogućnost otplate kreditne linije, i pravodobnost vašeg upravljanja dugom ", kaže Riley Adams, ovlašteni računovodstveni računovođa i stariji financijski analitičar za Google, koji upravlja osobnim financijama blog Mladi i uloženi.
Ako svaki mjesec možete platiti ostatak na svojoj kreditnoj kartici, savršeno! To je jedan korak koji će vas približiti an 850 bodova. Ali ako trebate izvršiti ravnotežu, budite sigurni da ćete koristiti kreditnu sposobnost ispod 30 posto.
Recite da ste upravo to radili, ali i dalje vidite neobjašnjivi pad rezultata. Možda se želite javiti svojoj tvrtki za izdavanje kreditnih kartica kako biste saznali datum prijavljivanja vjerovnicima.
Dok mislite o datumima kada vaše tvrtke s kreditnim karticama izvješće vaši podaci o upotrebi na kreditnim biroima lijepo bi se sinkronizirali s datumima dospijeća, a to nije uvijek slučaj, stručnjaci u Equifax potvrđeno za nas.
Pratite svoj kredit poput sokola na web lokaciji, kao Kreditna Karma. Ali kad prođete postupak prethodnog odobrenja za dobivanje hipoteke, vaš se zajmodavac vraća i govori vam da je vaš rezultat malo niži od onog koji ste sami prijavili. Što daje? Kratki odgovor: Negativne informacije mogle su se prijaviti jednom od ureda da web-lokacija treće strane s kojom ste religiozno provjerili zapravo ne funkcionira, pa se rezultat čini napuhanim. (Pored toga, mnogo puta vam web lokacija treće strane može čak dostaviti drugačiju ocjenu kredita potpuno: nešto što se zove "informativni rezultat" u usporedbi s vašim FICO rezultat—Koga koristi 90 posto zajmodavaca.
Kao primjer, Kreditna Karma kaže da radi s dva od tri biroa (TransUnion i Equifax, ali ne i Experianom). Na web mjestu se navodi da bi podaci koje vidite o Credit Karmi trebali točno odražavati podatke o kreditima koje su objavile te agencije. Ali ako se račun o naplati prijavio samo Experianu, taj se king ne bi prikazivao na Credit Karmi.
"Što duže povijesti imate s financijskim računima, izgledate pouzdaniji zajmodavci", kaže Rod Ebrahimi, izvršni direktor Povratak kredita, tvrtka koja pomaže ljudima osporavati pogreške u njihovim kreditnim izvještajima. Ne samo da će zatvaranje kartice negativno utjecati na karticu dob vašeg kredita, mogao bi i povećati vaš omjer iskorištenosti kredita, još više razloga za održavanje starih računa, kaže, otvaraju se čak i ako kupujete male kupnje svakog mjeseca i otplaćujete ih brzo.
Prije nego što spakirate mesingane čvorove, terazzo naglaske i makrame, odvojite malo vremena za šunjanje pregled onoga što kažu stručnjaci za nekretnine glavni su trendovi u kući u kojem ćemo provjeriti naše popise 2020.
Sarah Magnuson
18. prosinca 2019. godine